Vom „Mensch sucht Geld“ zum „Geld sucht Mensch“ – Wie kann der Wert des ländlichen Kredits in alle Bereiche übertragen werden? Die 27. Ausgabe des Lujiazui Finance Salons 2026 fand erfolgreich statt.

Zusammenfassung der Kerninhalte

Pudong arbeitet mit Unterstützung von Banken, lokalen Regierungen, landwirtschaftlichen Versicherungsunternehmen, Kleinkreditgesellschaften und landwirtschaftlichen Unternehmen zusammen, um das System des ländlichen Kredits weiterzuentwickeln. Dazu gehören der Aufbau eines dynamischen Kreditbewertungssystems, die Förderung der Umwandlung von Kreditwerten, die Ergänzung des Kreditprofils mit Daten aus der Landwirtschaftsversicherung, die gezielte Bereitstellung von Dienstleistungen zur Beseitigung von Finanzierungshindernissen sowie die Unterstützung langfristiger Investitionen in der Landwirtschaft. Ziel ist es, den „unsichtbaren Kredit“ der Bauern in „sichtbare Vermögenswerte“ umzuwandeln, um die Probleme der schweren und teuren Finanzierung für Landwirte, ländliche Gebiete und landwirtschaftliche Betriebe zu lösen und so eine neue, inklusive Finanzwelt zu schaffen.

Detaillierte Erklärung

1. Wie bauen Banken ein System des ländlichen Kredits auf? Mit Daten und Punkten wird Kredit zu „lebendigem Vermögen“

Zhan Lingling, stellvertretende Direktorin der Shanghai Rural Commercial Bank, betont, dass das System des ländlichen Kredits keine Nebensache, sondern die Grundlage für die Belebung des ländlichen Raums ist. Allerdings mangelt es in ländlichen Gebieten an Daten, Kreditwürdigkeitsbewertungen und Sicherheiten, und die dezentrale Betriebsweise der Landwirte erschwert eine klare Bewertung ihres Kredits. Daher haben sie ein Bewertungssystem entwickelt, das auf „Datenanalyse“ und „Kreditpunkten“ basiert:

• Für Dörfer und Gemeinden: Es werden fünf Hauptkriterien bewertet (Organisationsstruktur, industrielle Entwicklung, Verwaltungseffizienz, Wohnumgebung und Kreditökologie), sowohl wirtschaftliche Stärke als auch Verwaltungsqualität. Bislang wurden über 500 kreditwürdige Dörfer und 10 kreditwürdige Gemeinden ausgezeichnet.
• Für Landwirte: Es werden verschiedene Arten von Daten gesammelt (Grundinformationen, Vermögen, Verhalten, Bewertungen), die durch Überprüfungen durch lokale Behörden und ehrenwerte Einzelpersonen überprüft werden. Die Kreditgewährung erfolgt dann online und auf Knopfdruck, was den Landwirten viel Arbeit erspart.
• Dynamische Anpassungen: Der Kreditstatus ist nicht festgelegt, sondern kann durch ein Punktesystem (kostenlos für die gesamte Stadt verfügbar) in finanzielle Kredite umgewandelt werden. Zum Beispiel erhalten Dorfbewohner Punkte für ihre Beteiligung an Umweltschutzmaßnahmen, was den Kreditzugang erleichtert.
• Erweiterung der Kreditanwendung: Der Kredit kann nicht nur zur Finanzierung verwendet werden, sondern auch zu Dienstleistungen (Landwirtschaftstraining, Gesundheitsuntersuchungen), industrieller Unterstützung (Fördermittel und Vertriebskanäle für qualitativ hochwertige Unternehmen) sowie Anreizen für die lokale Verwaltung. Dadurch wird der Kredit zu einer „zweiten Identität“ der Dorfbewohner.

2. Wie können lokale Regierungen Kreditwerte in finanzielle Vorteile umwandeln? Durch den Aufbau kreditwürdiger Dörfer, die Bereitstellung von Dienstleistungen und politische Unterstützung

Gong Jun, stellvertretender Bürgermeister der Stadt Wanxiang in Pudong New Area, betont, dass der Kern der Kreditentwicklung darin besteht, Kreditwerte in tatsächliche Vorteile umzuwandeln. Wanxiang verfügt über eine stabile Primärindustrie und eine dynamische Sekundär- und Tertiärindustrie, was die Integration verschiedener Ansätze ermöglicht:

• Erst der Aufbau von Kreditträgern: Fünf Dörfer wurden als kreditwürdig eingestuft; drei davon sind Modelldörfer auf städtischer Ebene. Bis Ende 2026 sollen alle Dörfer zu hochwertigen Dörfern werden. Es wird moderne Landwirtschaft (z. B. Spinatfarmen, AI-basierte Pflanzenfabriken) sowie lokale Wirtschaftsaktivitäten gefördert, um finanzielle Dienstleistungen anzubieten.
• Umsetzung der Kreditgewährung: In sieben Dörfern wurde mit dem Kreditaufbau begonnen; in fünf Dörfern ist dies bereits abgeschlossen. 8.120 Landwirte haben ihre Kreditinformationen bereitgestellt. Die Agricultural Bank hat seit 2025 insgesamt 4,2 Millionen Yuan an Förderkrediten vergeben, die Familienfarmen und große Landwirte unterstützen. Pünktliche Landwirte erhalten bevorzugten Zugang zu Projekten und finanziellen Subventionen, was die Wertschätzung des Kredits fördert.
• Zukünftige Pläne: Es wird das Modell „Kredit + Lieferkette“ erforscht, um landwirtschaftliche Daten zu integrieren und Fachkräfte für die Landwirtschaft auszubilden, damit Finanzinstitute bereiter sind, Kredite zu gewähren.

3. Kann die Versicherung zum Aufbau des ländlichen Kredits beitragen? Mit Daten aus der Landwirtschaftsversicherung wird das Kreditprofil der Landwirte ergänzt

Cen Ying, stellvertretender Geschäftsführer der Pacific Anxin Agricultural Insurance Shanghai Branch, erklärt, dass die Landwirtschaftsversicherung einen wichtigen Beitrag leistet, da sie Schlüsseldaten für die Kreditbewertung liefert:

• Datenquellen: Anxin Agricultural Insurance bietet Versicherungsprodukte für den gesamten landwirtschaftlichen Prozess und hat dabei viele Daten gesammelt – beispielsweise zeigt die Kontinuität der Versicherungen, ob die Landwirte ihre Verpflichtungen einhalten. Die Nutzung von Technologien (wie intelligente Bewässerung) zeigt, wie modern die Betriebe geführt werden, und die Effizienz des Katastrophenschutzes zeigt die Risikomanagementfähigkeit der Landwirte. Diese Daten ergänzen die herkömmlichen Bewertungsverfahren und machen das Kreditprofil der Landwirte realistischer.
• Kooperation mit verschiedenen Parteien: Seit 2023 arbeitet Anxin Agricultural Insurance mit Regierungen, Banken und Garantiegesellschaften zusammen. Bis Ende 2025 wurden insgesamt 1165 Kredite in Höhe von 3,356 Milliarden Yuan vergeben, bei Zinssätzen unter dem Marktzinssatz (LPR) plus Zuschuss. Die Rolle der Versicherung besteht darin, den Landwirten ein Kreditgarantie zu bieten, die Banken das Kreditrisiko zu verringern und sie im Voraus bei Katastrophenschutzmaßnahmen zu unterstützen, um Verluste zu minimieren.
• Zukünftige Richtungen: Der Aufbau des Kredits soll in die Industrie und die lokale Verwaltung integriert werden – beispielsweise durch die Förderung der grünen Landwirtschaft und lokalen Governance-Ansätze. Zudem sollen Daten aus Regierung, Industrie und Finanzwesen besser miteinander verbunden werden, um die Risikobewältigungsfähigkeit der Versicherung zu stärken.

4. Wie lösen Kleinkreditgesellschaften die Probleme der ländlichen Finanzierung? Mit gezielten Dienstleistungen wird Kredit wertvoll

Chen Qiwen, Geschäftsführer von Kangxin Microfinance, betont, dass die Hauptprobleme bei der ländlichen Finanzierung mangelnde Informationen und hohe Kosten sind. Die Lösung besteht nicht in einer „flächendeckenden“ Förderung, sondern in gezielten Maßnahmen:

• Hauptprobleme: Unvollständige Kreditinformationen, fehlende Kreditscenen (viele Landwirte haben keinen Kredit), unpassende Finanzprodukte und mangelndes Bewusstsein für die Bedeutung von Krediten. In Pudong gibt es 355 Dörfer mit 517.800 Landwirten; nur 197.000 haben einen Kredit erhalten, obwohl der Bedarf groß ist.
• Praktische Beispiele: Kangxin Microfinance hat insgesamt fast 1,9 Milliarden Yuan an landwirtschaftlichen Krediten vergeben (mehr als 20 % des Gesamtbetrags), mit durchschnittlichen Zinssätzen von 8 % und einem Mindestbetrag von 1.000 Yuan pro Kredit. Beispiele: Gruppenkredite in Höhe von 50.000 bis 500.000 Yuan für Händler auf dem Xidi Farmers Market; Kredite für technologieorientierte Landwirtschaftsunternehmen zur Unterstützung ihrer Auslandstätigkeit; Hilfe bei der Suche nach Verpackungs- und Vertriebsmöglichkeiten für Dendrobienenzüchter.
• Förderung durch Zusammenarbeit: Es ist wichtig, dass die Regierung eine unterstützende Rolle übernimmt, die Aufsichtspolitik entsprechend ausgestaltet wird, Finanzinstitute ihre Dienstleistungen in ländliche Gebiete bringen und führende landwirtschaftliche Unternehmen ihr Wissen und ihre Marken weitergeben, um gemeinsam eine inklusive Finanzwelt zu schaffen.

5. Wie können Landwirtschaftsunternehmen langfristige Finanzmittel durch Kredit erhalten? Mit Krediten werden die Beschränkungen durch Sicherheiten beseitigt

Wu Qinen, Vorstandsvorsitzender der Heqing Dragon Fruit Company, erklärt, dass es früher schwierig war für Landwirtschaftsunternehmen, langfristige Finanzmittel zu erhalten – beispielsweise konnten Gewächshäuser und Obstbäume nicht als Sicherheit dienen, und die kurze Zeitspanne des Grundstückstransfers erschwerte die Beantragung von Langzeitkrediten. Mit dem neuen Kreditsystem werden jedoch der Geschäftszustand, das Kreditprofil und die wirtschaftlichen Auswirkungen der Unternehmen berücksichtigt:

• Veränderungen durch Kredite: Die Dragon Fruit Company erhielt aufgrund ihres guten Kredits einen Kredit in Höhe von über 100 Millionen Yuan sowie eine Investition von 50 Millionen Yuan vom National Supply and Marketing Cooperative. Viele Institutionen haben die Firma untersucht.
• Forderungen: Der landwirtschaftliche Produktionsprozess ist lang (5–8 Jahre oder länger); es wird gefordert, dass Daten zwischen Regierung, Banken und Gemeinden besser geteilt werden, um Kredite entsprechend den verschiedenen Geschäftsbereichen (Anbau, Verarbeitung, Tourismus) zu gewähren und die Kosten für die Kreditverlängerungen zu senken, damit Unternehmen langfristig entwickeln können.

Fazit

Der Aufbau des Systems des ländlichen Kredits in Pudong verwandelt „unsichtbaren Kredit“ in „sichtbare Vorteile“: Landwirte können aufgrund ihres guten Verhaltens Kredite erhalten und Dienstleistungen in Anspruch nehmen, Unternehmen können langfristige Finanzmittel erhalten, die Regierung kann mithilfe von Krediten die lokale Entwicklung fördern, und Versicherungs- sowie Kleinkreditunternehmen bieten gezielte Unterstützung. Durch die Zusammenarbeit aller Beteiligten ist der ländliche Kredit nicht mehr nur ein leeres Versprechen, sondern eine wichtige Grundlage für die Belebung des ländlichen Raums.