Resumen del contenido principal
Pudong está trabajando en la construcción de un sistema de crédito rural a través de la colaboración entre bancos, gobiernos locales, compañías de seguros agrícolas, empresas de microcréditos y empresas agrícolas. Esto incluye el desarrollo de sistemas dinámicos de evaluación de crédito, la promoción de la conversión del valor del crédito, el uso de datos de seguros agrícolas para completar perfiles de crédito, la prestación de servicios precisos para superar las dificultades en la financiación y el apoyo a inversiones a largo plazo en la agricultura. El objetivo es transformar el “crédito intangible” de los agricultores en “activos tangibles”, resolver los problemas de financiación difícil y costosa para los agricultores, las áreas rurales y las empresas agrícolas, y fomentar una revitalización integral del campo, creando así un nuevo ecosistema financiero inclusivo.
Interpretación detallada
1. ¿Cómo construyen los bancos un sistema de crédito rural? Utilizando datos e puntos para convertir el crédito en “activos vivos”
Zhan Lingling, vicepresidenta del Banco Agrícola y Comercial de Shanghái, afirma que el sistema de crédito rural no es un complemento, sino la “piedra angular” de la revitalización rural. Sin embargo, las zonas rurales carecen de datos, información crediticia y garantías, y la gestión dispersa de las explotaciones agrícolas dificulta la evaluación del crédito. Por lo tanto, han implementado un sistema de evaluación basado en una doble estrategia: “datos + puntos de crédito”:
- Para los pueblos y aldeas: se evalúan cinco indicadores (desarrollo organizativo, desarrollo industrial, eficiencia de la gobernanza, entorno residencial y ecosistema crediticio), teniendo en cuenta tanto la capacidad económica como el nivel de gobernanza. Ya se han evaluado más de 500 pueblos y 10 ciudades con crédito.
- Para los agricultores: se rompen las barreras de datos, recopilando información básica, activos, comportamientos y evaluaciones. Este proceso se verifica a través de los comités locales y la participación de figuras respetadas de la comunidad, permitiendo que los agricultores obtengan crédito de manera rápida y conveniente.
- Ajuste dinámico: el crédito no es algo fijo, sino un “activo vivo”. Un sistema de puntos (disponible gratuitamente para toda la ciudad) convierte los puntos obtenidos en crédito financiero; por ejemplo, los agricultores que participan en la mejora del entorno reciben puntos adicionales, lo que facilita el acceso a préstamos.
- Extensión de escenarios de crédito: el crédito no se limita a préstamos, también puede utilizarse para obtener servicios (formación agrícola, exámenes de salud), apoyo industrial (fondos y canales de venta para entidades de calidad) e incentivos de gobernanza (participación activa en la construcción de costumbres comunitarias), convirtiendo el crédito en una “segunda identidad”.
2. ¿Cómo pueden los gobiernos locales hacer que el crédito se materialice? Construyendo pueblos con crédito, ofreciendo servicios a nivel local y proporcionando políticas favorables?
Gong Jun, vicealcalde de la ciudad de Wanshang en el distrito de Pudong, señala que el objetivo principal de la construcción del crédito es convertirlo en beneficios reales. La ciudad de Wanshang tiene una economía agrícola estable y diversas industrias, lo que la hace ideal para esta integración:
- Primero se crean vehículos de crédito: 5 pueblos han sido designados como pueblos con crédito, 3 son ejemplos a nivel municipal, y para finales de 2026 todos los pueblos deberán ser considerados de alta calidad. Se están promoviendo prácticas agrícolas modernas (bases de espinacas, fábricas de plantas con tecnología AI) y modelos económicos basados en patios (con ingresos anuales superiores al millón).
- Aplicación del crédito: 7 pueblos han iniciado el proceso de creación de crédito, 5 ya lo han completado, y se ha recopilado información crediticia de 8120 hogares agrícolas. El Banco Agrícola ha otorgado préstamos por un total de 4.2 millones desde 2025, beneficiando a granjas familiares y agricultores importantes. Los agricultores que cumplen con sus obligaciones reciben prioridad en la solicitud de proyectos y subsidios gubernamentales, lo que los motiva a valorar su crédito.
- Planes futuros: se explorará un modelo basado en “crédito + cadena de suministro”, integrando datos relacionados con la agricultura y formando talento agrícola para fomentar que las instituciones financieras otorguen préstamos con mayor confianza.
3. ¿Pueden los seguros ayudar a mejorar el crédito rural? Utilizando datos de seguros agrícolas para completar los perfiles crediticios de los agricultores?
Cen Ying, vicepresidente de la filial de seguros agrícolas de Pacific Anxin en Shanghái, explica que los seguros agrícolas son el punto de contacto financiero más cercano al campo y pueden proporcionar datos clave para la evaluación del crédito:
- Fuentes de datos: los seguros agrícolas de Anxin ofrecen productos que abarcan todo el ciclo de producción, lo que genera una gran cantidad de información: por ejemplo, la continuidad de las pólizas indica la estabilidad del cumplimiento de obligaciones; el uso de tecnologías (como riego inteligente) muestra si la gestión es moderna, y la eficacia de las medidas de prevención de desastres refleja la capacidad de gestión del riesgo. Estos datos complementan las evaluaciones crediticias tradicionales, haciendo que los perfiles crediticios de los agricultores sean más precisos.
- Mecanismo de colaboración: desde 2023, han estado trabajando en colaboración con el gobierno, bancos y compañías de garantía. Hasta finales de 2025, se han otorgado préstamos por un total de 1165, con una cantidad de 3.356 millones, a tasas de interés inferiores al LPR e incluso con descuentos. El papel del seguro es respaldar el crédito de los agricultores, reducir los riesgos para los bancos (en caso de desastres) y proporcionar orientación previa para la prevención de daños, creando un ciclo de “buen crédito → buena protección → financiación fluida”.
- Dirección futura: la construcción del crédito debe integrarse con la industria y la gobernanza, incluyendo áreas como la agricultura verde y la gestión comunitaria. También es necesario conectar datos gubernamentales, industriales y financieros para que el seguro desempeñe un papel más importante en la reducción de riesgos.
4. ¿Cómo pueden las empresas de microcréditos resolver las dificultades en la financiación rural? Ofreciendo servicios precisos para dar valor al crédito?
Chen Qiwen, gerente general de Kangxin Microcredit, señala que los problemas principales en la financiación rural son la falta de información y las altas tasas de interés. La solución no es una estrategia generalizada, sino un enfoque más específico:
- Cuatro desafíos principales: información crediticia incompleta, pocos escenarios de crédito (muchos agricultores no tienen registro crediticio), productos financieros inadecuados y falta de conciencia sobre la acumulación de crédito. En Pudong, hay 355 pueblos y 517.800 hogares agrícolas, pero solo 197.000 han sido evaluados.
- Ejemplos prácticos: Kangxin Microcredit ha otorgado préstamos por un total de casi 1900 millones, con una tasa promedio del 8% y préstamos individuales mínimos de 1000 yuanes. Por ejemplo, han proporcionado préstamos circulares de 50.000 a 500.000 yuanes a comerciantes del mercado agrícola Xidi; han financiado empresas agrícolas tecnológicas para su expansión internacional y han ayudado a cooperativas de dendrobio a encontrar soluciones de embalaje y ventas.
- Apelación a la colaboración: es necesario que el gobierno establezca un entorno favorable, las autoridades reguladoras proporcionen políticas adecuadas, las instituciones financieras se desplieguen a nivel local y las empresas líderes del sector compartan tecnología y marcas para construir un ecosistema financiero inclusivo.
5. ¿Cómo pueden las empresas agrícolas obtener fondos a largo plazo gracias al crédito? Utilizando el crédito para superar las limitaciones de las garantías y apoyar inversiones a largo plazo?
Wu Qinen, presidente de la empresa de pitahayas Heqing, explica que antes era difícil para las empresas agrícolas obtener financiación debido a restricciones como la falta de garantías y los cortos ciclos de transferencia de tierras. Sin embargo, con el establecimiento de un sistema de crédito, se tienen en cuenta la situación operativa de las empresas, sus registros crediticios y su impacto en la economía rural:
- Cambio gracias al crédito: La empresa de pitahayas ha obtenido un préstamo de más de 100 millones gracias a su buen crédito y también ha recibido una inversión de 50 millones de un fondo del Consejo Nacional de Suministro y Comercial. Además, varias instituciones han realizado evaluaciones detalladas.
- Requisitos: el ciclo de producción agrícola es largo (de 5 a 8 años o más), por lo que se necesita mejorar la compartición de datos entre el gobierno, los bancos y las comunidades. Se deben establecer categorías de crédito según los diferentes tipos de actividades (cultivo, procesamiento, turismo) para ofrecer préstamos a largo plazo y reducir los costos de renovación, permitiendo así un desarrollo sostenible.
Conclusión
La construcción del sistema de crédito rural en Pudong convierte el “crédito intangible” en beneficios concretos: los agricultores que cumplen con sus obligaciones pueden obtener préstamos y servicios; las empresas agrícolas pueden obtener fondos a largo plazo; el gobierno utiliza el crédito para promover la gobernanza; y los seguros y las empresas de microcréditos ofrecen servicios precisos. Con la colaboración de todos estos actores, el crédito rural ya no es un mero eslogan, sino un pilar fundamental para la revitalización rural.