Résumé des principaux points
Pudong s'efforce de développer un système de crédit rural en collaborant avec des banques, les gouvernements locaux, des institutions d'assurance agricole, des sociétés de prêts à petite échelle et des entreprises agricoles. Cela passe par la création d'un système d'évaluation du crédit dynamique, la transformation de la valeur du crédit, l'utilisation de données d'assurance agricole pour compléter les profils de crédit, des services ciblés pour résoudre les difficultés de financement et le soutien aux investissements à long terme dans l'agriculture. L'objectif est de transformer le « crédit invisible » des agriculteurs en « actifs tangibles », afin de résoudre les problèmes de financement difficile et coûteux pour les agriculteurs, les zones rurales et l'agriculture, et de promouvoir une revitalisation globale des campagnes, tout en créant un nouvel écosystème financier inclusif.
Analyse détaillée
1. Comment les banques contribuent-elles à la construction d'un système de crédit rural ?
Zhan Lingling, vice-présidente de la Banque Agricole et Commerciale de Shanghai, affirme que le système de crédit rural n'est pas un simple élément supplémentaire, mais une base essentielle pour la revitalisation des campagnes. Cependant, les zones rurales manquent de données, de systèmes d'information sur le crédit et de garanties, et l'organisation dispersée des agriculteurs rend difficile l'évaluation du crédit. Ainsi, elles ont mis en place un système d'évaluation basé sur une approche à double impulsion : les données et les points de crédit :
- Pour les villages et les bourgs : cinq indicateurs sont évalués (construction organisationnelle, développement industriel, efficacité de la gouvernance, environnement résidentiel, écosystème du crédit), tenant compte à la fois de la force économique et du niveau de gouvernance. Plus de 500 villages et 10 bourgs ont été classés comme crédibles.
- Pour les agriculteurs : les barrières aux données sont levées, et des informations de base, d'actifs, de comportements et d'évaluation sont collectées. L'évaluation est vérifiée par les comités locaux et des personnalités respectées de la communauté, permettant aux agriculteurs de bénéficier de prêts en un clic sans avoir à se déplacer beaucoup.
- Ajustement dynamique : le crédit n'est pas une étiquette immuable, mais un actif vivant. Un système de points de crédit (ouvert gratuitement à toute la ville) permet de convertir les points obtenus dans du crédit financier ; par exemple, les agriculteurs qui participent à l'amélioration de l'environnement peuvent gagner des points, facilitant ainsi l'obtention de prêts.
- Expansion des applications du crédit : le crédit sert non seulement aux prêts, mais aussi à obtenir des services (formation agricole, examens de santé), un soutien industriel (fonds et canaux de vente pour les entreprises de qualité) et des incitations à la gouvernance (participation active des agriculteurs à l'amélioration des coutumes locales), faisant du crédit une sorte de « deuxième carte d'identité ».
2. Comment les gouvernements locaux font-ils monétiser le crédit ?
Gong Jun, vice-président de la ville de Wanshang dans le nouveau district de Pudong, souligne que l'essentiel de la construction du crédit est de transformer ce dernier en avantages concrets. La ville de Wanshang dispose d'une agriculture stable et d'une industrie dynamique, ce qui la rend idéale pour cette intégration :
- Construction des supports de crédit : cinq villages ont été classés comme crédibles, trois sont des modèles au niveau municipal, et tous les villages doivent devenir des villages de qualité d'ici la fin de 2026. Des initiatives telles que l'agriculture moderne (bases de pousses de persil, usines végétales à technologie intelligente) et l'économie de cour (revenus annuels dépassant un million pour certains projets) sont mises en œuvre pour faciliter l'accès aux services financiers.
- Mise en œuvre de la transformation du crédit : sept villages ont entamé la création de crédit, cinq ont été achevés, et les informations de crédit de 8 120 agriculteurs ont été collectées. Depuis 2025, la Banque Agricole a accordé cinq prêts totalisant 4,2 millions de yuans aux fermes familiales et aux grands producteurs. Les agriculteurs qui respectent leurs engagements bénéficient de priorités dans les demandes de projets et les subventions financières, ce qui incite à valoriser le crédit.
- Prochaines étapes : exploration du modèle « crédit + chaîne d'approvisionnement », intégration des données agricoles, formation des talents agricoles pour encourager les institutions financières à accorder des prêts.
3. L'assurance peut-elle aider à améliorer le crédit rural ?
Cen Ying, vice-président de la filiale d'assurance agricole du Pacifique Anxin à Shanghai, souligne que l'assurance agricole est un contact financier proche des champs et peut fournir des données clés pour l'évaluation du crédit :
- Sources de données : Anxin propose des produits d'assurance agricole couvrant toutes les étapes de la production, permettant de collecter de nombreuses informations (continuité des cotisations pour évaluer la stabilité des engagements, utilisation de technologies comme l'irrigation intelligente pour juger de la modernité des pratiques agricoles, efficacité des mesures de prévention des catastrophes pour évaluer la capacité de gestion des risques). Ces données complètent les évaluations de crédit traditionnelles et rendent le profil de crédit des agriculteurs plus précis.
- Mécanisme de collaboration : depuis 2023, une coopération est en place avec les gouvernements, les banques et les sociétés de garantie. Jusqu'à la fin de 2025, 1165 prêts totalisant 3,356 milliards de yuans ont été accordés à des taux inférieurs ou égaux à l'indice PRB, avec des subventions supplémentaires. Le rôle de l'assurance est de fournir une garantie pour les agriculteurs, de réduire les risques de prêt en cas de catastrophe et de guider la prévention des dommages, créant ainsi un cercle vertueux : « bon crédit → bonne protection → financement facilité ».
- Direction future : la construction du crédit doit être intégrée à l'industrie et à la gouvernance (agriculture écologique, gestion des campagnes), ainsi qu'à l'échange de données gouvernementales, industrielles et financières, pour maximiser l'efficacité de la couverture des risques et du soutien par les données.
4. Comment les sociétés de prêts à petite échelle résolvent-elles les difficultés de financement rural ?
Chen Qiwen, directrice générale de Kangxin Small Loans, souligne que les problèmes de financement rural sont principalement dus à l'asymétrie des informations. La solution n'est pas un approche globale, mais une approche ciblée :
- Quatre principales difficultés : manque d'informations sur le crédit, peu d'applications du crédit (de nombreux agriculteurs n'ont pas de profil de crédit), inadaptation des produits financiers aux besoins des agriculteurs et faible conscience de l'importance de l'accumulation de crédit. À Pudong, 355 villages et 517 800 agriculteurs existent, mais seulement 197 000 ont un profil de crédit évalué, créant une forte demande.
- Exemples concrets : Kangxin Small Loans a accordé près de 1,9 milliard de yuans en prêts agricoles, pour plus de 20 % des activités totales, avec un taux moyen de 8 % et un minimum de 1 000 yuans par prêt. Par exemple : accords de prêts récurrents de 50 000 à 500 000 yuans aux commerçants du marché agricole Xidi ; financement d'entreprises agricoles technologiques pour leur expansion à l'étranger ; aide aux coopératives de dendrobium pour trouver des solutions de packaging et des canaux de vente.
- Appel à la collaboration : il est nécessaire que le gouvernement crée les conditions, les régulateurs fournissent des politiques appropriées, les institutions financières s'impliquent davantage et les entreprises agricoles leaderes partagent leurs technologies et leurs marques pour construire un écosystème financier inclusif.
5. Comment les entreprises agricoles peuvent-elles obtenir des financements à long terme grâce au crédit ?
Wu Qinen, président de la société Heqing Dragon Fruit, explique que l'accès aux financements était difficile pour les entreprises agricoles par le passé en raison de restrictions liées aux garanties (par exemple, les serres et les arbres fruitiers ne pouvaient pas être utilisés comme garantie, et le cycle de transfert des terres limitait les prêts à long terme). Avec la mise en place du système de crédit, la situation des entreprises a évolué :
- Changements apportés par le crédit : l'entreprise Heqing Dragon Fruit a obtenu un crédit de plus d'un milliard de yuans grâce à son bon profil de crédit et a reçu un investissement de 50 millions de yuans du Conseil national des approvisionnements et des ventes. De nombreuses institutions ont également mené des enquêtes sur l'entreprise.
- Demandes : le cycle de production agricole est long (de 5 à 8 ans ou plus), il est nécessaire d'améliorer le partage des données entre les gouvernements, les banques et les collectivités locales. Des niveaux de crédit devraient être définis en fonction des activités (culture, transformation, tourisme) pour faciliter l'obtention de prêts à long terme et réduire les coûts de renouvellement des prêts, permettant aux entreprises de se développer sur le long terme.
Conclusion
La construction d'un système de crédit rural à Pudong transforme le « crédit invisible » en avantages concrets : les agriculteurs qui respectent leurs engagements peuvent obtenir des prêts et des services, les entreprises peuvent accéder à des financements à long terme, et les gouvernements utilisent le crédit pour promouvoir la bonne gouvernance. Avec la collaboration de toutes les parties concernées, le crédit rural n'est plus un simple slogan, mais un soutien essentiel pour la revitalisation des campagnes.