核心内容の要約
浦東地区では、銀行、地方政府、農業保険機関、小規模貸付会社、農業企業など多方面との協力を通じて、動的な信用評価システムの構築、信用価値の転換の推進、農業保険データを活用した信用プロファイルの補完、融資の障壁を解消するための精密なサービスの提供、農業への長期的な投資の支援などを行い、農村の信用システムの構築に力を入れています。その目的は、農民の「目に見えない信用」を「目に見える資産」に変え、農業・農村・農民（三農）の融資が困難で高コストである問題を解決し、地域の全面的な振興を実現し、包括的な金融エコシステムを創造することです。
詳細な解説
1. 銀行はどのように農村の信用システムを構築しているのか？データとポイントを活用して信用を「動的な資産」に変える
上海農商銀行の副頭取である占玲灵は、農村の信用システムは単なる付加要素ではなく、地域振興の「基石」だと述べています。しかし、農村にはデータが不足しており、信用情報も担保も不足しているため、農家の経営状況を正確に評価することが難しいです。そこで彼らは「データ化」と「信用ポイント」を組み合わせた評価システムを導入しました：
- 村や町に対して：組織の構築、産業の発展、ガバナンスの効果、居住環境、信用環境という5つの指標を基に評価を行い、経済力だけでなくガバナンスのレベルも考慮しています。すでに500以上の信用村と10の信用町が評価されています。
- 農家に対して：データの壁を取り払い、基本情報、資産、行動、評価の4つのカテゴリーのデータを収集し、村の委員会や地域の有識者が訪問して確認を行い、オンラインで一括して信用を付与することで、農家の手間を減らしています。
- 動的な調整：信用は固定されたものではなく、「動的な資産」です。ポイントシステム（市全体で無料で利用可能）を通じて、地域のガバナンスポイントを金融信用に変換し、例えば村民が環境整備に参加するとポイントが加算され、信用が向上することで融資がより容易になります。
- 信用の活用範囲：融資だけでなく、サービス（農業トレーニング、健康診断）、産業支援（優良企業へのファンドや販売チャネルの提供）、ガバナンスの奨励（村民が地域の活性化に積極的に参加すること）などにも活用され、信用を「第二の身分証明書」として機能させています。
2. 地方政府はどのように信用を「現金化」しているのか？信用村の建設、サービスの提供、政策の優遇
浦東新区万祥町の副町長である龚均は、信用構築の核心は「信用を実際の利益に変えること」だと述べています。万祥町では一次産業が安定しており（農地が多く、農業企業が多い）、三次産業も活発であるため、これらを統合するのに適しています：
- まず信用の基盤を築く：5つの村が信用村となり、そのうち3つは市レベルのモデル村です。2026年末までにすべての村が優良村になる予定です。現代農業（ほうれん草基地、AIを活用した植物工場）や小規模な産業（朱雀小院の年間収入は100万円以上）を推進し、金融サービスの提供に取り組んでいます。
- 信用の実現：7つの村で信用構築が開始され、そのうち5つが完了し、8,120世帯の農家から信用情報が収集されました。農業銀行は2025年以降に420万円の恵農融資を5件実施し、家族経営の農場や大規模な栽培者を支援しています。信用のある農家はプロジェクト申請や財政補助で優遇され、信用を大切にするようになっています。
- 次のステップ：「信用+サプライチェーン」モデルを探求し、農業関連のデータを統合し、農業人材を育成し、金融機関がより積極的に融資を行えるようにする計画です。
3. 保険は農村の信用向上にどのように貢献できるのか？農業保険データを活用して農家の信用プロファイルを補完する
太平洋安信農険上海支社の副総経理である岑英は、農業保険は農地に最も近い金融サービスであり、信用評価に必要なデータを提供できると述べています：
- データの出所：安信農険は栽培前から栽培後までの農業保険商品を提供しており、多くのデータを蓄積しています。例えば、継続的な保険加入が契約の安定性を示し、テクノロジー（スマート灌漑など）の使用が近代的な経営を示し、災害防止と損失削減の取り組みがリスク管理能力を示します。これらのデータにより、従来の信用評価の不足を補い、農家の信用プロファイルをより正確にすることができます。
- 四方協力メカニズム：2023年から政府、銀行、保証会社と協力し、2025年末までに1,165件の融資を実施し、総額は33.56億円です。金利はLPRを超えず、さらに割引が適用されます。保険の役割は、農家の信用を裏付けとして銀行のリスクを低減し（災害発生時には保険金で補償）、事前に災害防止の指導を行い損失を減らすことです。これにより、「信用が良い→保障が充実→融資がスムーズ」というサイクルが形成されます。
- 将来の方向性：信用構築は産業やガバナンスに組み込まれるべきであり、例えばグリーン農業や地域ガバナンスのシナリオなどが考えられています。また、政府、産業、金融のデータを統合し、保険のリスク補償とデータサポートの能力をより発揮させる必要があります。
4. 小規模貸付会社はどのように農村の融資の障壁を解消しているのか？精密なサービスで「信用に価値を持たせる**
康信小貸の総経理である陈秋雯は、農村の融資の問題は「困難さ」と「高コスト」であり、情報の非対称性が問題だと指摘しています。解決策は「一律なサービス」ではなく「精密なサービス」です：
- 4つの障壁：信用情報の不足、信用シナリオの少なさ（多くの農家が「信用ゼロ」）、金融商品の不適合、農家の信用蓄積に対する認識の不足です。浦東地区には355の村と51.78万世帯の農家がおり、そのうち19.7万世帯しか信用評価を受けていません。需要は非常に大きいです。
- 実際の事例：康信小貸は農業関連の融資で合計約19億円を提供し、その割合は20％を超えており、平均金利は8％、最低融資額は1,000円です。例えば、喜地農贸市场の商人には5万～50万円の循環融資を提供したり、科技農業企業には海外展開を支援するための融資を行ったりしています。
- 協力の呼びかけ：政府の支援、規制機関の政策、金融機関のサービスの提供、農業のリーディング企業の技術やブランドの提供が必要であり、包括的な金融エコシステムを共に構築する必要があります。
5. 農業企業はどのように信用を活用して長期的な資金を調達できるのか？信用を活用して担保の制限を打破し、長期的な投資を支援する
合庆火龙果会社の董事長である吴奇能は、農業企業が以前は融資を受けにくかったと述べています。しかし、信用システムが構築された後、企業の経営状況や信用記録、地域への貢献などが評価に取り入れられるようになりました：
- 信用がもたらす変化：火龙果会社は良好な信用を活かして1億円以上の融資を受け、国家供給販売総社から5,000万円の投資を受けました。多くの機関が調査に来ています。
- 要望：農業生産のサイクルは長い（5～8年以上）ため、政府、銀行、町、村のデータ共有を完全にし、異なる事業形態（栽培、加工、観光）に応じて信用レベルを設定し、長期的な融資を提供することで、企業の持続的な発展を支援したいです。
総括
浦東地区の農村信用システムの構築は、「目に見えない信用」を「実際の利益」に変えるものです。農民は信用を活かして融資を受けたりサービスを享受したりでき、企業は信用を活用して長期的な資金を調達できます。政府は信用を活用してガバナンスを推進し、保険や小規模貸付会社は精密なサービスを提供します。多方面の協力により、農村の信用はもはや「空虚なスローガン」ではなく、地域振興の強力な支えとなっています。