От «люди ищут деньги» к «деньги ищут людей»: как может ценность сельских кредитов расширить свои возможности в различных сценариях использования? 27-й ежегодный финансовый салон Луцзяцзуй в 2026 году прошел успешно.

Краткое содержание

Район Пудун совместными усилиями банков, местных органов власти, страховых компаний, компаний по предоставлению микрокредитов и сельскохозяйственных предприятий активно развивает систему кредитной оценки в сельских районах. Это включает создание динамической системы оценки кредитоспособности, преобразование кредитных данных в реальные активы, использование страховых данных для улучшения кредитного профиля фермеров, предоставление точечных услуг для решения проблем с финансированием и поддержку долгосрочных инвестиций в сельское хозяйство. Целью является превращение «невидимого кредита» фермеров в «осязаемые активы», чтобы решить проблемы сложного и дорогого финансирования сельского хозяйства, способствовать всестороннему возрождению сельских районов и созданию новой экосистемы инклюзивного финансирования.

Подробное объяснение

1. Как банки вносят вклад в развитие системы кредитной оценки в сельских районах?

Заместитель председателя Шанхайского сельскохозяйственного коммерческого банка Жань Линлинг отмечает, что система кредитной оценки в сельских районах является неотъемлемой частью процесса возрождения сельских районов. Однако в сельской местности отсутствуют данные, системы кредитного рейтинга и залоги, а раздробленное хозяйственное управление затрудняет оценку кредитоспособности фермеров. Поэтому банки используют двойной подход: сбор данных и систему кредитных баллов:

• Для сельских поселений: оценка осуществляется на основе пяти ключевых показателей (организационное строительство, развитие промышленности, эффективность управления, жилищные условия, кредитная среда); уже оценено более 500 кредитоспособных деревень и 10 кредитоспособных городков.
• Для фермеров: преодоление информационных барьеров, сбор базовых данных о фермерах, их активах и поведении; проверка данных проводится местными органами власти; кредиты выдаются онлайн, что позволяет фермерам сократить количество необходимых шагов.
• Динамическая корректировка: кредитоспособность не является постоянной характеристикой; система баллов (доступная для всего города бесплатно) позволяет преобразовывать результаты управления сельскими районами в финансовые кредитные показатели. Например, участие фермеров в улучшении окружающей среды приводит к повышению их баллов, что облегчает получение кредитов.
• Расширение возможностей кредитования: кредиты могут использоваться не только для покупки товаров, но и для получения услуг (сельскохозяйственное обучение, медицинские осмотры), поддержки производства (финансирование качественных предприятий и налаживания сбытовых каналов) и стимулирования участия фермеров в улучшении сельских условий; таким образом, кредит становится своего рода «вторым удостоверением личности».

2. Как местные органы власти помогают превратить кредитоспособность фермеров в реальные выгоды?

Заместитель главы района Ваньсян в Пудунском новом районе Гун Цзюнь подчеркивает, что ключ к успешному развитию системы кредитной оценки заключается в превращении кредитоспособности фермеров в реальные выгоды. В районе Ваньсян сельское хозяйство стабильно развивается, а третичный сектор активен; это создает условия для интеграции различных подходов:

• Создание кредитоспособных единиц: 5 деревень уже получили статус кредитоспособных, 3 из них являются образцовыми на уровне города; к концу 2026 года все деревни должны стать кредитоспособными. Развиваются современные методы ведения сельского хозяйства (базы производства шпината, фабрики по выращиванию растений с использованием искусственного интеллекта), а также малые предприятия.
• Преобразование кредитных данных в практические результаты: 7 деревень уже начали процесс создания кредитоспособности; данные о 8120 фермерах собраны; с 2025 года Сельскохозяйственный банк выдал 5 кредитов на общую сумму 4,2 миллиона юаней для поддержки семейных ферм и крупных производителей. Фермеры, соблюдающие правила, получают приоритет в получении государственных субсидий; это побуждает их ценить свою кредитоспособность.
• Планы на будущее: исследование модели «кредит + цепочка поставок», интеграция данных, связанных с сельским хозяйством, подготовка кадров для сельского хозяйства; это позволит финансовым учреждениям с большей уверенностью предоставлять кредиты.

3. Могут ли страховые компании помочь в развитии системы кредитной оценки?

Заместитель генерального директора Шанхайского филиала страховой компании Тихоокеанского альянса Аньсинь Цэнь Инг отмечает, что сельскохозяйственное страхование является важным инструментом для оценки кредитоспособности фермеров:

• Источники данных: страховые компании предлагают продукты, охватывающие все этапы ведения сельского хозяйства; эти данные позволяют получить полное представление о кредитоспособности фермеров. Например, последовательность страхований указывает на стабильность их деятельности, использование современных технологий (например, интеллектуальное орошение) свидетельствует о современном управлении хозяйством, а эффективность мер по предотвращению бедствий показывает уровень управления рисками.
• Сотрудничество с другими сторонами: с 2023 года страховые компании сотрудничают с правительством, банками и гарантийными организациями; к концу 2025 года было выдано 1165 кредитов на общую сумму 3,356 миллиарда юаней при процентной ставке, не превышающей уровень LPR, с дополнительными льготами. Роль страховых компаний заключается в предоставлении гарантий для банков и помощи в снижении рисков кредитования; при возникновении бедствий страховые выплаты покрывают убытки.
• Будущие направления: развитие системы кредитной оценки должно быть связано с производством и управлением сельскими районами; необходимо интегрировать данные из государственных, промышленных и финансовых систем, чтобы страховые компании могли играть более важную роль в обеспечении кредитования.

4. Как компании по предоставлению микрокредитов решают проблемы с финансированием в сельских районах?

Генеральный директор компании Кансинь Сяодай Чэнь Цюйвэнь отмечает, что основной проблемой финансирования в сельских районах является нехватка информации и несоответствие между потребностями фермеров и доступными финансовыми продуктами. Решение заключается в предоставлении точечных услуг:

• Четыре основные проблемы: неполная информация о кредитоспособности фермеров, ограниченное количество возможностей для получения кредитов, несоответствие между потребностями фермеров и финансовыми продуктами. В Пудуне 355 деревень с населением 517,8 тысячи фермеров; только 197 тысяч из них получили оценку кредитоспособности.
• Практические примеры: компания Кансинь Сяодай выдала сельскохозяйственным предприятиям кредитов на общую сумму почти 1,9 миллиарда юаней; средняя процентная ставка составляет 8%, минимальный размер кредита — 1000 юаней. Например: предоставление кредитов торговцам рынка Сиди на сумму от 50 до 500 тысяч юаней; поддержка сельскохозяйственных предприятий в области выращивания растений для расширения их деятельности за рубежом; помощь кооперативам в поиске упаковочных материалов и сбытовых каналов.
• Необходимость сотрудничества: для успешного развития системы инклюзивного финансирования необходимы совместные усилия правительства, регулирующих органов, финансовых учреждений и ведущих сельскохозяйственных предприятий.

5. Как сельскохозяйственные предприятия могут получить долгосрочное финансирование благодаря системе кредитной оценки?

Председатель компании Хэцин Хуолунгоу Ву Циньнэн отмечает, что ранее сельскохозяйственным предприятиям было трудно получить долгосрочное финансирование из-за ограничений, связанных с залогами и краткими сроками передачи земли. Однако с развитием системы кредитной оценки состояние предприятий, их кредитная история и вклад в сельское хозяйство учитываются при выдаче кредитов:

• Изменения благодаря системе кредитной оценки: компания Хэцин Хуолунгоу получила кредит на сумму свыше 100 миллионов юаней; также получила инвестиции от Национального общества по снабжению и сбыту на сумму 50 миллионов юаней; многие организации проявили интерес к ее деятельности.
• Потребности предприятий: сельское хозяйство требует долгосрочных инвестиций (5–8 лет и более); необходимо улучшить обмен данными между правительством, банками и местными органами власти; разработать системы кредитования, соответствующие различным видам деятельности (выращивание, переработка, туризм), чтобы снизить затраты на продление кредитов и обеспечить устойчивое развитие предприятий.

Вывод

Система кредитной оценки в Пудуне позволяет превращать «невидимый кредит» фермеров в реальные выгоды: фермеры могут получить кредиты и услуги, предприятия — долгосрочное финансирование, а правительство использует систему кредитной оценки для улучшения управления сельскими районами. Благодаря совместным усилиям всех сторон система кредитной оценки перестает быть лишь пустым заявлением и становится важной основой для возрождения сельских районов.