Resumen del contenido principal
El plan de pensiones empresariales constituye el segundo pilar del sistema de seguridad social en China (un complemento a la pensiones estatal). Desde su creación en 2004, hasta el primer trimestre de 2026, ha acumulado una cantidad de 4.28 billones de yuanes, con un rendimiento anual promedio del 6.2% durante los últimos 19 años, beneficiando a 33.89 millones de empleados. Este año se han implementado nuevas políticas significativas: primero, se ha reducido la barrera para que las pequeñas y medianas empresas participen (pagos flexibles y posibilidad de suspender los pagos); segundo, a partir de 2027, el traspaso y continuidad de las cuentas se realizarán en línea (pudiéndolas llevar consigo), con el objetivo de superar la actual tasa de cobertura del 7% y promover que el plan de pensiones empresariales pase de ser un beneficio exclusivo para unas pocas empresas a convertirse en un activo de ahorro para la jubilación a largo plazo para un mayor número de empleados, contribuyendo así a hacer frente al envejecimiento de la población.
Desglose detallado de las nuevas políticas
1. ¿Qué es el plan de pensiones empresariales?
En resumen, el plan de pensiones empresariales es un fondo de ahorro para la jubilación que las empresas y los empleados contribuyen voluntariamente además del seguro social de pensiones. No es obligatorio, sino un beneficio adicional ofrecido por la empresa: por ejemplo, se desconta una parte de tu salario mensual y la empresa añade otra, ambas sumadas en una cuenta especial gestionada por instituciones profesionales para que genere ingresos. Esto te permitirá recibir una cantidad adicional de dinero al jubilarte, ya que el fondo de pensiones social puede ser insuficiente para cubrir tus necesidades básicas.
2. ¿Cuán impresionantes son los resultados?
Desde su operación comercializada en 2007 hasta 2025, el plan de pensiones empresariales ha demostrado un crecimiento significativo:
- Aumento drástico del volumen: de 151.9 mil millones de yuanes a 4.28 billones de yuanes (un aumento de 27 veces), con un incremento de 1 billón en los últimos dos años;
- Rendimiento estable: un rendimiento anual promedio del 6.2% (mucho más alto que los depósitos a plazo fijo en los bancos); aunque hubo pérdidas en algunos años, el ahorro a largo plazo ha resultado rentable;
- Ampliación de la cobertura: el número de empresas participantes ha aumentado de 32.000 a 178.000, y el de empleados de 9.29 millones a 33.43 millones;
- Efecto del ahorro para la jubilación: en 2025, 3.68 millones de personas recibieron pagos del plan de pensiones empresariales, sumando un total de 116.2 mil millones de yuanes, lo que equivale a unos miles más al mes después de la jubilación (por ejemplo, una persona que recibe este beneficio durante 10 años podría recibir casi 3000 yuanes adicionales al mes).
3. ¿Cuál es el mayor problema?
A pesar del rápido crecimiento, la tasa de cobertura sigue siendo baja: de los 475 millones de empleados urbanos en China, solo el 7% cuenta con este plan de pensiones. La razón es que las pequeñas y medianas empresas temían las cargas financieras, y los empleadores encontraban problemas para transferir sus cuentas al cambiar de trabajo, lo que disuadía a muchos de participar. Este año, las nuevas políticas se centran en resolver este problema.
4. Las nuevas políticas abordan ambos aspectos: facilitan la participación de las pequeñas empresas y permiten que los empleados lleven sus cuentas consigo
Las dos medidas introducidas este año resuelven problemas clave:
- Menor carga para las pequeñas y medianas empresas: antes, los pagos eran fijos; ahora pueden realizarse según las posibilidades económicas de la empresa (pagar más cuando las ventas son buenas o suspenderlos en tiempos difíciles), lo que reduce la presión financiera y motiva a más pequeñas empresas a ofrecer este beneficio.
- Transferencia de cuentas en línea: a partir de enero de 2027, los pagos del plan de pensiones empresariales podrán transferirse en línea. Esto evita que los empleados pierdan sus ahorros al cambiar de trabajo y aumenta su disposición para participar.
5. ¿El futuro?
Según el Plan Quinquenal 14º, se pretende expandir la cobertura del plan de pensiones empresariales en los próximos cinco años e implementar iniciativas innovadoras. A largo plazo, este plan pasará de ser un beneficio dependiente de la empresa a convertirse en un activo de ahorro para toda la vida del individuo, similar al seguro social. Esto significará que, además del fondo de pensiones social, dispondrás de ingresos adicionales estables después de jubilarte, lo que te ayudará a enfrentar con más facilidad los desafíos derivados del envejecimiento de la población.
En resumen, el plan de pensiones empresariales no es un producto financiero complejo o exclusivo; es un beneficio que todos podemos disfrutar. Las nuevas políticas lo hacen más accesible para más personas. Si tu empresa ofrece este plan, te recomendamos que participes activamente, ya que se trata de dinero adicional que la empresa aporta para tu jubilación, con un rendimiento asegurado.