核心内容の要約
最近、香港の一部の銀行（HSBC香港や中国資本の銀行の香港支店など）では、既存の内地からの投資顧客の中で「長期間何も活動していない口座」に対して、資金の出所に関する声明の提出を求め始めました。これは新しい政策ではなく、今年5月に香港金融管理局（HKMA）と証券監督管理委員会（SFC）が発表した規制要求の実施に過ぎません。顧客が指定された期限（8月20日、9月12日など）までに声明を提出しない場合、投資サービスが一時的に停止されたり、口座が閉鎖されたりする可能性があります。ただし、銀行は顧客に対して資金の出所が合法であることを「自己申告」するだけを求めており、実質的な審査は行いません。活発に利用されている口座には当面影響はありません。
詳細な解説
1. なぜ突然声明の提出が求められるのか？新しい政策ではなく、旧規則の実施
今回の措置は香港が突然厳しくなったわけではなく、今年5月22日にHKMAとSFCが共同で発表した通知の実施時期に過ぎません。この通知では内地の投資家が持つ口座に対して3つの要求がありました：
- 疑わしい書類や偽造された書類で開設された口座の処理
- 「残高がゼロの不動口座」の処理
- 新規口座の開設時に資金の出所に関する声明の署名
現在、既存の顧客に対する声明の提出要求は、「不動口座の処理」という第2の要求の一環です。通知では、銀行に対して3ヶ月以内（8月末まで）に不動口座の審査を完了し、6ヶ月以内（11月末まで）に閉鎖するよう求めているため、銀行は顧客に声明の提出を促しています。
2. どのような口座が対象になるのか？長期間何も活動していない「ゼロ残高の口座」
すべての内地の顧客が声明を提出する必要はありません。対象となるのは「残高がゼロで長期間何も活動していない投資口座」のみです：
- その口座が内地の投資家によって開設されたものであること
- 2026年5月22日（参照日）までに資産残高が一切ないこと
- 参考日の12ヶ月間に何の操作も（株式やファンドの売買、アカウントへのログインなど）行っていないこと
簡単に言えば、香港で開設した投資口座にお金がなく、1年以上何も動いていない場合に通知を受け取る可能性があります。活発に利用されている口座（資産があり、頻繁に利用されている口座）には当面影響はありません。
3. 協力しない場合はどうなるのか？段階的に口座が「凍結」または閉鎖される
銀行は2つの重要な期限を設けています：
- 8月20日：声明を提出していない場合、投資サービスが一時的に停止される（株式やファンドの購入などができなくなる）
- 9月12日：まだ提出していない場合、投資サービスが完全に停止される
- 11月末まで：声明の署名手続きを完了していない場合、特別な理由（例えば海外にいて通知を見落としているなど）がない限り、口座が閉鎖される
また、口座開設時に偽の書類を使用した場合は、6ヶ月以内に直接閉鎖され、声明を提出する機会もありません。
4. 声明には何を記入する必要があるのか？銀行は資金の確認はしないが、顧客が自己責任を負う
声明の中で最も重要な項目は、「投資資金が内地以外の合法的な手段から来ていることを確認する」ことです。しかし、銀行はその資金が香港の給与から来たのか、内地から送金されたのかを確認するわけではありません。顧客は書面による承認やアプリのポップアップでの確認を行うだけでよく、記録をしっかりと保管しておく必要があります。
もし後に規制当局が資金の出所に違反があると判断した場合（例えば内地の資本規制に違反している場合）、責任はすべて顧客にあります。銀行は手続きに従って声明を求めただけであり、違反とは見なされません。
5. 一般の投資家は何をすべきか？まず自分の口座を確認しよう
- 第1ステップ：香港の銀行口座にログインし、声明に関する通知があるかを確認する（ポップアップ、メール、ショートメッセージなど）
- 第2ステップ：自分の口座が「不動口座」かどうかを判断する：資産はあるか？過去1年間に何か操作をしたか？
- 活発に利用されている口座：特に何もする必要はない
- 不動口座：すぐに指示に従って声明を署名し、サービスが停止されるのを避ける
- 第3ステップ：声明を署名する前によく考える：自分の資金の出所が本当に規定に合致しているか？無闇に署名しないで、問題が発生した場合は自己責任となる
一言でのまとめ
香港の銀行は「長期間何も活動していない内地の投資口座」に対して資金の出所に関する声明の提出を求めています。これは旧規則の実施であり、活発に利用されている口座には影響はありません。不動口座は迅速に対応する必要があります。声明の署名は自己責任を意味します。