Краткое содержание
Недавно некоторые банки в Гонконге (включая HSBC и гонконгские филиалы китайских банков) начали требовать от владельцев инвестиционных счетов, открытых на материке, предоставления объяснений источника средств. Это не новая мера, а реализация регулирующих требований, изданных Гонконгским финансовым управлением и комиссией по ценным бумагам в мае этого года. Если клиенты не предоставят необходимые документы в установленные сроки (20 августа, 12 сентября и т. д.), их инвестиционные услуги могут быть приостановлены или прекращены, а счета — закрыты. Однако банки требуют от клиентов лишь письменного подтверждения законности источника средств (например, их получения из-за рубежа); проверки фактического происхождения средств не проводится. Активные счета пока не затрагиваются этими требованиями.
Подробное объяснение
Почему вдруг возникло такое требование?
Это не новая мера, а просто реализация ранее принятых правил, срок действия которых истек в мае этого года. В соответствии с объявлением Гонконгского финансового управления и комиссии по ценным бумагам от 22 мая банки должны были проверить счета инвесторов с материка и принять соответствующие меры:
- выявить счета, открытые на основании поддельных документов;
- закрыть счета с нулевым балансом;
- требовать предоставления объяснений источника средств при открытии новых счетов. Требование к владельцам существующих счетов является частью мер по проверке счетов с нулевым балансом; банки должны завершить проверку в течение 3 месяцев (до конца августа) и закрыть такие счета в течение 6 месяцев (до конца ноября). Поэтому сейчас банки напоминают клиентам о необходимости предоставления документов.
Какие счета будут проверяться?
Проверке подлежат счета с нулевым балансом, которые долгое время не используются. Не все клиенты с материка должны предоставлять документы; требование касается только счетов, открытых инвесторами с материка, у которых на 22 мая 2026 года не было никаких операций с активами, а также счетов, по которым за последние 12 месяцев не было совершено никаких действий (например, покупок акций, фондов или входов в систему банка). Проще говоря, если у вас есть инвестиционный счет в Гонконге, на котором нет средств, и вы не пользовались им более года, вы можете получить уведомление. Активные счета пока не затрагиваются этими требованиями.
Что будет, если клиент не сотрудничает?
В случае отсутствия сотрудничества банки могут поэтапно приостановить или закрыть счет:
- 20 августа: при отсутствии документов могут быть приостановлены инвестиционные услуги (невозможность покупки акций, фондов и т. д.);
- 12 сентября: при отсутствии документов могут быть прекращены инвестиционные услуги (полное отключение доступа к счету);
- до конца ноября: если документы не предоставлены, счет может быть закрыт, за исключением особых обстоятельств (например, если клиент находится за рубежом и не получил уведомление). Если при открытии счета использовались поддельные документы, счет может быть закрыт уже через 6 месяцев без возможности предоставления дополнительных документов.
Что нужно указать в документе?
В документе необходимо подтвердить, что средства были получены из законных источников, не связанных с Гонконгом. Банки не будут проверять, откуда именно поступили средства (например, из зарплаты в Гонконге или перевода с материка); достаточно подписать письменное подтверждение или подтвердить его в приложении. Если в будущем регулирующие органы обнаружат, что источник средств нарушает правила (например, из-за нарушений капитального контроля на материке), ответственность ложится на клиента. Банки соблюдают установленные процедуры; если клиент подписал документ, они не считаются нарушителями.
Что делать обычным инвесторам?
1. Проверьте, нужно ли вам предоставлять документы:
- Войдите в свой счет в банке в Гонконге и убедитесь, не поступило ли уведомление (поп-up, электронное письмо или сообщение).
2. Определите, является ли ваш счет неработающим: есть ли на нем активы, были ли какие-либо операции за последний год?
- Если счет активный — ничего делать не нужно.
- Если счет неработающий — срочно предоставьте необходимые документы, чтобы избежать приостановки инвестиционных услуг.
3. Перед подписанием документа хорошо подумайте: действительно ли источник ваших средств соответствует требованиям; не подписывайте документы без проверки, иначе вы несете ответственность за возможные последствия.
Вывод
Банки в Гонконге требуют от владельцев неработающих инвестиционных счетов с материка предоставления документов, подтверждающих источник средств. Это реализация ранее принятых правил; активные счета не затрагиваются. Ответственность за предоставление документов ложится на клиента.