Краткое содержание
В городе Наньян, провинция Хэнань, восемь фермеров были обмануты своими сельчанами, которые заставили их подписать документы на получение пособий в размере 2000 юаней. В результате эти фермеры стали юридическими лицами или акционерами фиктивных компаний, которые использовали взаимные гарантии для получения кредитов на сумму почти 30 миллионов юаней в местном сельскохозяйственном банке. Самое удивительное то, что полученные средства не попали к фермерам, а были использованы для погашения прошлых долгов — это типичный пример практики «замены одного долга другим». За этим инцидентом стоит не простое желание фермеров сэкономить, а, возможно, ненадлежащее выполнение банковскими службами своих обязанностей по проверке, а также их сговор с преступниками. В настоящее время полиция начала расследование.
Подробный анализ
Как фермеров обманули?
Фермер Гаошань зарабатывал менее 30 тысяч юаней в год. Шесть лет назад его обманул сельчанин по имени Лу, который убедил его, что подписав несколько документов, он сможет получить пособие в 2000 юаней. Гаошань думал, что это просто благотворительность, но на самом деле он подписал документы о регистрации компании и о предоставлении гарантий для кредита. Только в этом году, когда к нему обратился суд, он узнал, что стал юридическим лицом незнакомой компании и взял на себя долг в размере 14,8 миллиона юаней. Еще семь фермеров пострадали таким же образом: некоторые стали юридическими лицами компаний, другие — их гарантами; каждый из них оказался должен миллионы или даже десятки миллионов юаней.
Ключевой момент: фермеры вообще не понимали последствий своих действий — кто бы рискнул всеми сбережениями ради такого большого долга? Это явный случай мошенничества.
Как фиктивные компании получили крупные суммы кредитов?
Все эти компании были фиктивными: у них не было никакой реальной деятельности, активов, а их юридическими лицами были фермеры с годовым доходом в 30 тысяч юаней. Они использовали систему взаимных гарантий: компания А брала кредит, компании Б и В выступали в качестве гарантов; компания Б брала кредит, компании А и В снова выступали в качестве гарантов, и так далее. Банк одобрил кредит на сумму почти 30 миллионов юаней.
Что должен был сделать банк по правилам? Он должен был проверить, есть ли у компаний реальная деятельность, способны ли их юридические лица выплачивать долги, надежны ли гаранты. Однако банк даже не заметил, что годовой доход юридических лиц составляет всего 30 тысяч юаней, и процесс проверки был формальным.
Куда пошли полученные средства?
Деньги были использованы для погашения прошлых долгов. Преступник Лу Мочан (руководитель строительной компании) сообщил Гаошаню, что полученные средства не пошли никуда, кроме как на погашение процентов по кредитам. Оказалось, что ранее эти компании взяли у того же банка еще более крупные кредиты и не могли их погасить, поэтому использовали фиктивные компании фермеров для получения новых средств на погашение старых долгов.
Суть мошенничества: это практика «замены одного долга другим», в результате чего новые кредиты также превращаются в непогашенные долги, и банк вынужден их списывать как убытки.
Какова ответственность банка?
Банк не может избежать ответственности:
- Ненадлежащее выполнение обязанностей: согласно правилам управления кредитами на оборотные средства, банк обязан проверять финансовое состояние компаний и кредитоспособность их юридических лиц. Банк серьезно нарушил эти правила, так как не выявил, что компании являются фиктивными, а их юридические лица не имеют возможности выплачивать долги.
- Подозрение в сговоре: если сотрудники банка знали о намерениях преступников и все же выдали кредиты, это является нарушением закона. За такое преступление предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок более пяти лет.
Как правильно сказали пользователи интернета: без сотрудничества банка обычные люди не смогли бы получить крупные кредиты.
Как будут развиваться события дальше?
Фермеры хотят избавиться от своих долгов, но это непросто:
- Если будет доказано, что сотрудники банка нарушили правила, их долги должны быть аннулированы, а сами сотрудники привлечены к уголовной ответственности;
- Если будет установлен сговор, все виновные, включая сотрудников банка, могут быть осуждены;
- В конечном итоге возможно списание непогашенных кредитов, но это повлияет на кредитную историю фермеров.
Заключение
Этот случай не является единственным; за ним может скрываться попытка банка сокрыть свои убытки. Фермеры — самые невинные жертвы. Надеемся, что расследование покажет их невиновность и поможет банку соблюдать свои обязательства, чтобы обычные люди не платили за ошибки банковских работников. Остается только ждать дальнейших развитий событий.