核心内容の要約
住民医療保険の加入者数は7年間で8,300万人減少し、その半分は重複加入の排除や人口の自然減少によるものであり、残りの半分は実際の離脱者です。実際の離脱者が増加している主な理由は、低所得者層の保険料の負担が重すぎること、職員医療保険に比べて保障のコストパフォーマンスが低いこと、そして制度が流動人口やフレックスタイム労働者のニーズに適応していないことです。これにより、基金の構造が不均衡になり（若者は保険を解約し、高齢者や子供たちは保険に加入し続ける）、長期的なリスクが生じています。
1. 8,300万人の減少：半分は「重複加入の排除」、半分は実際の離脱
「7年間で8,300万人減少した」と聞くと心配になるかもしれませんが、実際には統計データの中の重複部分が排除されたためです：
- 重複加入の排除：以前は各地の医療保険システムが連携していなかったため、農民工や省をまたぐ学生などが「戸籍地と居住地の両方で」保険に加入していました。2022年に排除作業が始まり、2年間で5,600万人が削減されました。これらは本来無意味な加入でした。
- 人口の自然減少：出生数が年々減少しており（毎年数百万人減）、全国の人口も減少しています（2025年には339万人減）。これも加入者数の減少に寄与しています。
しかし、残りの約2,700万人（8,300万人 - 5,600万人 - 自然減少分）は本当に保険を解約した人たちであり、その多くは最も保障が必要な低所得者層です。
2. 保険料の急激な値上げにより、低所得家庭が負担できない
住民医療保険の個人負担額は2003年の10元から2024年には400元に上昇し（2025年は値上げが停止されましたが、その水準が維持されています）。20年間で40倍になりました。農村の6人家族にとっては年間2,400元の支払いが必要で、これは決して小さな負担ではありません。
さらに問題なのは「定額負担」の仕組みです。収入に関わらず同じ金額を支払わなければなりません。例えば、収入が最も低い20％の人々にとって、医療保険料は収入の7.4％を占めますが、最も高い20％の人々にとっては1％未満です。つまり、貧しい人ほど負担が重くなります。多くの低所得家庭や多人数家庭は支払いができず、保険に加入することを諦めています。中には村の幹部が自費で支払うケースもあります。
3. 住民医療保険のコストパフォーマンスが低く、若者は「割に合わない」と感じている
住民医療保険と職員医療保険の待遇には大きな差があります：
- 入院時の払い戻し：住民医療保険は平均で70％ですが、三次医療機関では63.7％にとどまります。職員医療保険では85％～95％に達します。
- 外来時の払い戻し：住民医療保険には年間の限度額が350～560元しかなく、コミュニティ病院でのみ利用できます。職員医療保険には個人アカウントがあり、外来や薬の購入に直接使用できます。
健康な若者にとって、住民医療保険は「普段は使わないが、大病の時にしか役に立たない」と感じられ、コストパフォーマンスが低いため解約を選択します。しかし、この層は医療保険基金の「安定要因」です。彼らが多くの料金を支払い、病気になることが少ないため、高齢者や子供たちの医療費を負担しています。彼らがいなくなると、基金のバランスが崩れます。
4. 基金の構造が不均衡で、悪循環が始まっている
医療保険の本質は「多くの人がお金を出し合って、病気になった少数の人を助けること」です。しかし現在は：
- 加入者層の高齢化：60歳以上の高齢者と14歳以下の子供の割合が52％を超え、若者や中年層が減少しています。
- 支出の急増：加入者数は減少しているにもかかわらず、2025年の待遇を受ける人の数は7.7％増加し、支出は年平均で8％増加しています。
その結果、基金の圧力が増大し、保険料を上げるか、待遇を下げるかの選択に迫られます。これは悪循環です。さらに恐ろしいのは、保険を解約した若者や中年層が家庭の経済的支柱であり、突然重病になると医療保険のサポートがなく、家族が一瞬で貧困に陥る可能性があることです（新たに貧困になった家庭の60％がこの層です）。
5. 流動人口の保険加入が困難：職員医療保険には負担できず、住民医療保険は使いにくい
全国でフレックスタイム労働者や省をまたぐ労働者は3億人を超えていますが、現行の医療保険制度では対応できません：
- 職員医療保険が高額：年間数千円の支払いが必要で、収入が不安定なフレックスタイム労働者には負担が大きい。
- 住民医療保険が使いにくい：戸籍地で保険に加入すると、異地での入院時の払い戻しが10％～15％減らされ、手続きが面倒です。居住地で保険に加入すると、戸籍の制限があり、手続きが煩雑です。
そのため、流動人口の保険解約率は地元住民の2.3倍です。彼らが保険に加入したくないわけではなく、制度が適切な選択肢を提供していないのです。
まとめ：医療保険の改革は一般人の実際の困難を考慮すべき
我が国の医療保険は「あるかないか」の段階から「良いかどうか」の段階に進んでいます。過去は「広範囲のカバー」を目指していましたが、今は「支払う価値があるか、十分か」という問題を解決する必要があります。8,300万人の減少は、医療保険制度が基金のバランスだけでなく、低所得者層の負担や流動人口の利便性、若者のコストパフォーマンスの認識にも注意を払うべきであることを示しています。最も保障が必要な人々が保険に加入でき、加入したいと思うようになることで、医療保険は真に持続可能になります。