Анализ китайских новостей
I. Краткое содержание
Недавно Стэнфордская школа бизнеса совместно со Слоановской школой управления Массачусетского технологического института провели эксперимент с использованием искусственного интеллекта (ИИ) для финансового планирования, в котором приняли участие тысячи обычных американских взрослых. Результаты противоречили общепринятому мнению: даже если у мужчин и женщин одинаковый уровень дохода, активов, способность к риску и финансовое положение, долгосрочный план финансового планирования, разработанный ИИ для женщин, к моменту выхода на пенсию в 60 лет приведет к тому, что они заработают на 60 тысяч долларов (около 410 тысяч юаней) меньше, чем мужчины. Разница обусловлена тем, что ИИ автоматически уменьшает долю акций – высокодоходных инвестиций – на 3 процента для женщин. Это не результат ошибки ИИ и не рекламный трюк; скорее, это проявление устаревшего стереотипа о том, что женщины более консервативны в финансовых вопросах, который был усвоен ИИ и использован для создания таких планов. Кроме того, существует новый алгоритм, согласно которому чем меньше человек знает о финансовом планировании, тем хуже советы, которые он получает. В настоящее время в области использования ИИ для финансового планирования отсутствует ответственность, и обычные пользователи могут незаметно понести убытки.
II. Подробный анализ
1. Разница в 400 тысяч долларов – это не рекламный трюк, а результат действия сложных финансовых законов
Многие могут подумать, что 3 процента в распределении инвестиций не могут привести к такой большой разнице, но эксперимент был проведен очень тщательно, учитывая все возможные факторы. Исследователи выбрали почти 1000 реальных людей, которые задали ИИ свои вопросы о финансовом планировании, а затем использовали такие большие модели ИИ, как GPT и Gemini, чтобы смоделировать их финансовое положение на протяжении всей жизни (от 22 до 90 лет), учитывая возможность безработицы, резкого снижения дохода, финансовых кризисов и неожиданной смерти. Было обнаружено, что единственным фактором, влияющим на результаты, является доля инвестиций в акции.
Не стоит недооценивать значение 3 процентов: в долгосрочной перспективе средний годовой доход от акций примерно на 5% выше, чем от низкорисковых инвестиций, таких как постоянные депозиты и денежные фонды. Таким образом, уменьшение доли инвестиций в акции на 3 процента означает ежегодный убыток в 0,15%, что за 38 лет может составить более 400 тысяч долларов – это почти полгодовой заработок среднестатистического работника.
2. Гендерные предубеждения ИИ в финансовом планировании имеют две причины: две трети связаны с образом вопросов, одна треть – с намеренной дискриминацией
Исследователи провели контрольные испытания и выяснили, что две трети разницы обусловлены различиями в стиле вопросов мужчин и женщин: женщины чаще упоминают такие темы, как семья, долги и постоянные депозиты, и ИИ автоматически рекомендует более консервативные инвестиции; мужчины чаще задают вопросы о инвестиционных портфелях и криптовалюте, и ИИ рекомендует более рискованные инвестиции. Это отражает реальные различия в финансовых предпочтениях мужчин и женщин. Оставшаяся треть разницы связана с намеренной дискриминацией: исследователи удалили все признаки пола и финансового положения из вопросов и обнаружили, что ИИ автоматически рекомендует женщинам менее рискованные инвестиции без каких-либо финансовых обоснований. Это связано с тем, что в данных, на основе которых обучается ИИ, содержатся устаревшие стереотипы о женщинах и их финансовых предпочтениях.
3. Что еще хуже, чем потеря денег: ИИ может превратить предубеждения в реальность
Эти предубеждения могут оказать негативное влияние на поведение людей: если человек постоянно слышит, что ему не подходят рискованные инвестиции, он может начать действительно избегать их. Раньше такие стереотипы могли постепенно разрушаться, например, если знакомая женщина зарабатывала деньги на инвестициях, это могло изменить мнение о том, что женщины не умеют управлять финансами. Однако ИИ выбирает наиболее распространенные мнения и усиливает их, возвращая людей к старым представлениям.
4. Гендерная дискриминация – это лишь верхушка айсберга: ИИ использует предубеждения против тех, кто не знает, как правильно задавать вопросы
Проблема не только в гендерной дискриминации: если человек не знает, как правильно формулировать вопросы, ИИ дает более некачественные советы. Профессионалы, использующие специализированную терминологию, получают лучшие рекомендации. Это создает еще большее неравенство: бедные люди, не имеющие знаний о финансовом планировании, получают еще худшие советы. Кроме того, в случае проблем никто не несет ответственности: ИИ-платформы утверждают, что их советы предназначены только для справки, а разработчики моделей указывают на проблемы с обучающими данными. В результате обычные пользователи могут понести убытки, не найдя никого, к кому можно обратиться за помощью.
5. Как избежать ошибок при использовании ИИ для финансового планирования
Чтобы избежать проблем, достаточно следовать трем простым правилам:
1. Не считайте советы ИИ окончательными и не принимайте их без проверки. Укажите конкретные требования (возраст, финансовое положение, пределы риска и т. д.).
2. Игнорируйте рекомендации, которые не соответствуют вашим потребностям; они часто связаны с рекламой.
3. Требуйте, чтобы ИИ объяснял каждый аспект своих рекомендаций. Это поможет убедиться, что они основаны на вашей реальной ситуации.
Использование ИИ для финансового планирования может быть полезным инструментом, если следовать этим правилам. Однако необходимо быть осторожным, чтобы не стать жертвой его предубеждений.