Гиганты собираются вокруг области “ИИ-финансов”: речь не идет о отнимании рабочих мест, а о завоевании ключевых позиций на рынке
Здравствуйте, друзья! Я ваш финансовый журналист. Недавно в сообществе произошла важная новость: такие технологические гиганты, как Tencent, Alibaba, OpenAI и Google, словно договорившись заранее, совместно вступили на рынок “ИИ-финансов”.
Раньше мы считали, что ИИ хорошо справляется с написанием кода и созданием графиков, но в финансовой сфере, где требуется максимальная точность, все еще сомневались в его применимости. Однако ситуация изменилась. Данные IDC показывают, что к 2025 году темпы роста рынка генеративного ИИ в Китае могут достичь 90,4%, что делает его одной из самых динамичных отраслей применения ИИ.
Почему именно сейчас? Чем занимаются эти гиганты? Что это значит для нас, обычных людей и профессионалов? Сегодня я объясню все это простым языком.
---
Почему именно сейчас? Потому что технологии наконец смогли преодолеть препятствия
Многие спрашивают: ведь в финансах так много данных, почему ИИ так долго не мог проникнуть на этот рынок?
На самом деле финансы и ИИ идеально сочетаются друг с другом. Ежедневно в финансовой сфере создается огромное количество отчетов, пресс-релизов и исследований, состоящих из текста и цифр – именно это ИИ идеально умеет обрабатывать. Раньше исследователю на подготовку отчета требовался целый отпуск, а сейчас с помощью ИИ его можно составить за несколько часов.
Но раньше использование ИИ было затруднено из-за двух основных проблем:
1. ИИ мог создавать ложную информацию: финансы требуют точности; ошибка даже в одной десятой знака может привести к огромным потерям. Раньше ИИ часто выдумывал данные, что было абсолютно неприемлемо в финансовой сфере.
2. ИИ мог только общаться, но не выполнять конкретные задачи: ранние системы ИИ были похожи на клиентские службы, которые отвечали на вопросы, но не могли самостоятельно выполнять рабочие процессы.
В этом году эти проблемы были решены:
- Создание ложной информации стало контролируемым: современные технологии (например, RAG-поиск и улучшенные методы генерации) позволяют ИИ искать ответы только в заданных базах данных и указывать источник каждого вывода (например, “из годового отчета за 2023 год, страница 15”). Если возникает ошибка, можно легко выявить, в чем она заключается. Это превращает ранее неприемлемые риски в аудиторски проверяемые ошибки.
- Появились интеллектуальные агенты: современные ИИ-системы работают как команда: один агент собирает данные, другой создает модели, третий составляет отчеты. Они сотрудничают, выполняя весь рабочий процесс.
Кроме того, на рынке появились новые возможности для получения прибыли: хотя размер финансовых институтов невелик (около 1,74 миллиарда юаней к 2025 году), темпы их роста очень высоки, и они готовы платить за использование ИИ. Раньше покупка внешних данных стоила тысячи юаней в год, теперь с помощью ИИ можно избавиться от множества повторяющихся задач, что значительно повышает доходность инвестиций (ROI).
Поэтому, когда технологии стали доступны, а деньги появились, гиганты естественным образом захотели войти на этот рынок.
---
Три подхода гигантов: продажа инструментов, систем и контроля над ключевыми позициями на рынке
Хотя все они называют свои продукты “ИИ-финансы”, их подходы сильно различаются. Можно представить их тремя основными видами бизнеса:
1. Продажа готовых инструментов
- Представители: Anthropic, Google, OpenAI.
- Как это работает: они предлагают конкретные инструменты для работы с финансовыми данными: помощники при составлении проспектов, инструменты для создания финансовых моделей и т. д. Вы просто подписываетесь на их услуги и начинаете использовать их.
- Преимущества: быстрое внедрение, низкий порог входа; доступно всем. Это как получение острого ножа, но как им пользоваться – решает пользователь.
- Риски: легкая конкуренция; если сегодня вы используете OpenAI, завтра другая система сможет сделать то же самое, поэтому у пользователей низкая лояльность.
2. Внедрение ИИ-систем в ключевые бизнес-процессы
- Представители: Tencent (WorkBuddy), Alibaba (PointGold).
- Как это работает: они внедряют ИИ-системы прямо в корпоративные сети банков и брокерских компаний. Например, WorkBuddy сотрудничает с China International Capital Corporation и Ping An Bank, внедряя ИИ в процессы кредитования и управления клиентами.
- Преимущества: высокая цена за услугу, высокая лояльность пользователей; это долгосрочный бизнес.
3. Создание приложений для обслуживания потребителей
- Представитель: Alibaba (Qianwen App).
- Как это работает: все услуги брокерских компаний и фондовых инвесторов собраны в одном приложении, доступном для обычных пользователей. Вы можете получать информацию о рынке, читать исследования и покупать фонды через это приложение.
- Преимущества: наибольшие возможности для развития бизнеса; тот, кто контролирует доступ пользователей к финансовым услугам, контролирует их распространение.
- Трудности: высокие требования к лицензиям, доверию и системам безопасности; пользователи не готовы доверять ИИ большие суммы денег.
В общем, гиганты используют разные подходы, но все они направлены на улучшение эффективности работы финансовых институтов.
---
Что изменилось благодаря ИИ? ИИ – это всего лишь “продвинутый стажер”
Несмотря на активные рекламные кампании гигантов, мы должны понимать, что ИИ пока не затронул самое суть финансовой деятельности.
1. ИИ хорошо справляется с повторяющимися задачами
Сейчас ИИ наиболее эффективен в таких областях, как анализ рынка и торговля.
- Кто наиболее подвержен замене? Стажеры и начинающие исследователи, которые выполняют такие задачи, как сбор данных, составление таблиц и составление отчетов.
- Почему? Потому что эти задачи имеют стандартные процедуры и много открытых примеров; ИИ выполняет их быстро и качественно.
2. ИИ не может заменить профессиональные суждения
Наиболее ценные аспекты финансовой деятельности – это принятие решений на основе анализа информации. Например, эксперты могут по-разному интерпретировать одни и те же макроэкономические данные. Такие суждения основаны на глубоком понимании рыночных циклов, человеческой природе и опыте.
- Эти знания и экспертиза остаются в руках профессионалов: они не будут передаваться внешним системам ИИ.
3. Основные решения по-прежнему принимаются людьми
Ключевые процессы, такие как кредитование, оценка рисков и принятие решений по соблюдению нормативов, требуют не только технических навыков, но и человеческого опыта и ответственности.
В итоге ИИ вошел в “периферийные” области финансовой деятельности, заменив множество повторяющихся задач; но самые важные решения по-прежнему принимаются людьми.
---
Наше место в этом процессе
Для нас, обычных людей и профессионалов, это означает следующее:
Для финансовых работников: не паникуйте, но нужно меняться. Начальные позиции становятся менее ценными из-за возможности замены ИИ; более ценными становятся навыки, позволяющие принимать правильные решения на основе анализа данных и понимания бизнес-логики. Необходимо научиться использовать ИИ как инструмент и контролировать его работу.
Для инвесторов: нужно рационально относиться к концепции “ИИ-финансов”: в краткосрочной перспективе важна популярность продуктов, в долгосрочной – их реальная эффективность. Стоит обращать внимание на компании, которые снижают операционные затраты и улучшают контроль рисков. Также важно выбирать продукты от компаний с хорошей репутацией и системами безопасности.
Для всех: ИИ – это инструмент, а не решение всех проблем. Он может помочь, но ответственность за инвестиции остается за вами. В будущем комплексные специалисты, знающие и финансы, и ИИ, будут востребованы.
---
Вот и вся анализ. Надеюсь, это поможет вам лучше понять ситуацию на рынке финансовых технологий.