Die Zinssätze für Betriebskredite steigen unauffällig an! Banken reduzieren aktiv ihre Kreditvolumina, und Antragsteller aus dem Handelsbereich stoßen auf größere Hürden.

Die Situation mit den Geschäftskrediten hat sich verändert: Von „billigen Konditionen“ zu „ausgewählten Kreditnehmern“ – Ihre Kreditzinsen könnten steigen

Hallo zusammen, ich bin Ihr Finanzjournalist. In letzter Zeit, wenn Sie oder Ihre Freunde darüber nachdenken, ein Haus als Sicherheit zu nutzen, um Geld von der Bank zu leihen, um ein Geschäft zu starten (was wir auch als „Geschäftskredit“ bezeichnen), werden Sie vielleicht feststellen, dass sich die Situation verändert hat.

Früher galten Geschäftskredite als sehr attraktiv, mit so niedrigen Zinsen, dass sie verlockend waren – manche nutzten sie sogar, um zu einem günstigen Preis ein Haus zu kaufen. Doch jetzt durchläuft dieser Markt eine tiefgreifende Umstrukturierung. Kurz gesagt: Die Geschäftskreditvergabe wechselt von einem Wettbewerb um Kunden und Preiskämpfe zu einem Ansatz, bei dem sorgfältiger ausgewählt wird und höhere Zinsen verlangt werden.

Um Ihnen das besser zu erklären, habe ich diese Nachricht in fünf Punkte aufgeteilt und sie in verständlicher Sprache dargestellt.

1. Die Zinsen steigen heimlich: Obwohl es keine offiziellen Ankündigungen gibt, ist das Geld in unseren Geldbörsen knapper geworden

Vielleicht haben Sie auf der Bank-App oder in der Filiale gesehen, dass die angegebenen Zinsen unverändert sind – immer noch 2,35 % oder 2,4 %. Lassen Sie sich davon nicht täuschen: Die tatsächlichen Zinsen, die Sie erhalten, sind in Wirklichkeit bereits gestiegen.

• Vergleich der aktuellen Situation: Zu Beginn dieses Jahres konnten Sie in Städten wie Shenzhen und Guangzhou bei guter Bonität Geschäftskredite zu Zinsen von 2,35 % bis 2,4 % erhalten. Aber jetzt? In Shenzhen liegen die Zinsen in der Regel bei etwa 2,65 %, in Guangzhou sogar bei 2,75 % bis 3 % – die großen staatlichen Banken bieten in der Regel Zinsen von rund 3 % an.
• Zukunftstrend: Branchenkenner deuten darauf hin, dass dies noch nicht das Ende ist. In Zukunft könnten die Zinsen weiter steigen und sogar über 3 % liegen.
• Warum keine offiziellen Ankündigungen? Die Banken sind schlau: Sie veröffentlichen keine offiziellen Mitteilungen über Zinserhöhungen, sondern erhöhen die Zinsen indirekt, beispielsweise durch das Ende von Rabattaktionen oder strengere Genehmigungsverfahren. Das ist wie in einem Supermarkt, bei dem die reduzierten Produkte entfernt werden, ohne dass die Preise angepasst werden.

Zusammenfassung: Konzentrieren Sie sich nicht nur auf den niedrigsten Zinssatz – der ist für sehr wenige „Top-VIPs“ bestimmt. Für die meisten Menschen steigen die Kosten für Kredite wieder auf ein normales Niveau.

2. Die politische Richtung hat sich geändert: Die Banken setzen sich nicht mehr nur für die Erreichung von KPIs ein

Warum waren die Banken früher bereit, so niedrige Zinsen zu zahlen? Weil es Druck von oben gab. Die Aufsichtsbehörden forderten von den Banken, dass der Wachstum von „förderungswürdigen Kleinst- und Mikrokrediten“ (einschließlich Geschäftskrediten) nicht hinter dem Gesamt-Kreditwachstum zurückbleibt. Das war wie Lehrer, die von Schülern verlangen, mindestens 90 Punkte zu erzielen – unabhängig davon, ob die Schüler es wirklich wollen oder nicht, die Banken mussten Kredite vergeben, manchmal sogar zu niedrigen Preisen.

• Neue Vorschriften: Ab 2026 haben sich die Vorschriften geändert. Die Aufsichtsbehörden legen nun mehr Wert auf „stabile Kreditvergabe, verbesserte Strukturen, höhere Qualität und Nachhaltigkeit“.
• Verhalten der Banken: Früher ging es darum, einfach die Menge zu erhöhen; heute fragen die Banken, ob sie das Geld auch zurückbekommen und Gewinne erzielen können.
• Folgen: Da es nicht mehr notwendig ist, Kredite zu niedrigen Preisen zu vergeben, sind die Banken nicht mehr bereit, Verluste zu machen. Die Anpassung der Zinsen zeigt, dass die Banken wieder mehr Kontrolle über ihre Entscheidungen haben.

Zusammenfassung: Früher wurden die Banken dazu gezwungen, Kredite zu vergeben; jetzt wählen sie die Kreditnehmer selbst aus.

3. Die Risiken werden offensichtlicher: Die Zahl der ausfallenden Kredite steigt – die Banken haben Angst

Ein weiterer Grund für die strengere Kreditvergabe ist, dass viel Geld nicht zurückgezahlt wird.

• Daten zeigen: Die Zahl der ausfallenden Kredite bei Geschäftskrediten steigt bei vielen börsennotierten Banken. Bei manchen Banken liegt sie über 2 %, bei einigen sogar über 5 %. Beispielsweise ist die Ausfallrate der Yibin Bank von Anfang des Jahres mit 5,28 % auf 7,95 % gestiegen.
• Wer zahlt nicht zurück? Hauptsächlich kleine und mittlere Unternehmer sowie Selbstständige, deren Geschäftslage sich verschlechtert hat. Aufgrund der wirtschaftlichen Veränderungen verdienen sie weniger und können die Kredite nicht mehr zurückzahlen.
• Angst der Banken: Die Banken fürchten nicht, weniger zu verdienen, sondern den Verlust des Kapitals. Wenn die Ausfallrate ansteigt, reagieren sie sofort.

Zusammenfassung: Geschäftskredite galten früher als risikofreie Investitionen – jetzt zeigt sich, dass es viele Risiken gibt. Die Banken sind vorsichtiger geworden.

4. Es wird genauer geprüft: Diejenigen, die Geschäftskredite zum Kauf von Häusern nutzen, haben es schwieriger

Dies ist der am meisten gezielte Aspekt der aktuellen Anpassungen. Die Banken prüfen nicht nur Ihre Bonität, sondern auch Ihre finanziellen Verhältnisse genauer.

• Verbleibende Probleme: In den Jahren 2019 und 2020 nutzten viele Makler normale Menschen als „Inhaber von Handelsunternehmen“ und liehen sich Geld zu niedrigen Zinsen, um Häuser zu kaufen. Da Handelsunternehmen in der Regel keine Produktionsanlagen haben und die Geldflüsse kompliziert sind, wurden die Prüfungen damals nicht so streng durchgeführt.
• Was ist jetzt passiert? Diese Kredite sind jetzt in der Verlängerungsphase – das heißt, es ist Zeit, die Kredite zu erneuern.
• Preisverfall der Immobilien: Die Immobilienpreise sind gefallen, die als Sicherheit dienenden Häuser sind weniger wert, was die Banken zusätzlich gefährdet.

Strengere Prüfungen: Die Banken konzentrieren sich besonders auf Personen mit einem Handelshintergrund. Da diese keine echten Produktionsanlagen haben und die Geldflüsse schwer nachvollziehbar sind (und viele Kredite nur zum Kauf von Häusern genutzt wurden), werden sie strenger überprüft.

• Konsequenzen: Viele, die früher mit Geschäftskrediten Häuser gekauft haben, stehen nun vor der Schwierigkeit, die Kredite nicht zu erneuern. Die Banken lehnen die Verlängerung ab oder erhöhen die Zinsen erheblich, zwingen die Kreditnehmer dazu, vorzeitig zu zahlen oder nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen.

Zusammenfassung: Diejenigen, die früher Schlupflöcher ausgenutzt haben, um Häuser zu kaufen, werden jetzt von den Banken konfrontiert. Die Banken klären die Risiken bei solchen Kreditnehmern.

5. Wie wird es in Zukunft weitergehen? Nur „echte Unternehmer“ können noch Vorteile genießen

Obwohl die Gesamtumgebung strenger geworden ist, bedeutet das nicht, dass niemand mehr günstige Kredite erhalten kann. Die Strategie der Banken besteht darin, die Vergabe von Krediten zu verlangsamen und die Qualität zu verbessern – sie werden langsamer vorgehen, aber nur ausgewählte Kreditnehmer unterstützen.

• Wer kann niedrige Zinsen erhalten?
• Echte Geschäftstätigkeit: Sie verfügen über echte Produktionsanlagen, Geschäfte und ein stabiles Cashflow.
• Stabile finanzielle Situation: Ihr Geschäft ist profitabel und die Rückzahlung der Kredite ist gesichert.

Ausreichende Sicherheiten: Ihr Haus oder andere Vermögenswerte sind wertvoll.

**Für solche „qualitativ hochwertigen Kreditnehmer“ sind die Banken weiterhin bereit, niedrige Zinsen zu gewähren, denn Sie sind Partner, mit denen sie langfristig zusammenarbeiten möchten.

• Wer wird abgelehnt oder muss höhere Zinsen zahlen?
• Personen mit einem Handelshintergrund: Ohne physische Vermögenswerte und komplizierte Geldflüsse.
• Schlechte Bonität: Mit schlechten Kreditwerten oder instabiler Geschäftslage.
• Verdacht auf Kredite zum Kauf von Immobilien: Die Banken überprüfen, ob das Geld tatsächlich in den Immobilienmarkt fließt.

Zusammenfassung: Geschäftskredite sind nicht mehr ein allgemein verfügbares, billiges Finanzinstrument – sie werden zu einem exklusiven Service für „echte Unternehmer“. Nur diejenigen, die wirklich ein solides Geschäft betreiben und über die nötigen Ressourcen verfügen, können weiterhin günstige Konditionen erhalten.

Für die Allgemeinheit:

1. Wenn Sie ein Geschäft gründen möchten: Rechnen Sie nicht mehr mit den niedrigen Zinsen von früher. Planen Sie sorgfältig und bereiten Sie alle notwendigen Unterlagen vor, um die Glaubwürdigkeit Ihres Geschäfts zu beweisen.

2. Wenn Sie einen Geschäftskredit zum Kauf eines Hauses nutzen: Überprüfen Sie schnell den Fälligkeitszeitpunkt Ihres Kredits. Sprechen Sie frühzeitig mit der Bank über die Verlängerungskonditionen. Falls die Bank eine vorzeitige Rückzahlung oder höhere Zinsen verlangt, bereiten Sie sich darauf vor oder überlegen Sie, einen anderen Kredit zu beantragen.

3. Vertrauen Sie Maklern nicht blind: Die Banken überprüfen die Kreditanträge sehr streng. Diejenigen, die Versprechen von „sicheren Genehmigungen“ oder niedrigen Zinsen machen, versuchen oft, Sie zu täuschen – und können Sie sogar in kompliziertere rechtliche Probleme bringen.

Zusammenfassend: Der Markt für Geschäftskredite kehrt zur Vernunft zurück. Für die Banken bedeutet dies eine bessere Risikobewertung; für die Kreditnehmer bedeutet es steigende Kosten. Es ist wichtig, die Situation zu verstehen und entsprechend zu handeln.