مرحبًا بالجميع، أنا مراقبكم المالي. اليوم لن نتحدث عن وثيقة رقابية مملة، بل عن “فيلم جاسوسي” يدور على شاشات الهواتف المحمولة.
تذكر التقرير أن تطبيق “شياوهونغشو” (Xiaohongshu) كشف مؤخرًا عن حالات حيث تتصارع بعض العصابات المتورطة في التوصيات المالية غير القانونية والاحتيال مع أنظمة مراجعة التطبيق. وراء ذلك يكمن واقع قاسٍ: الأشخاص الذين يحاولون خداعكم ماليًا عبر الإنترنت أصبحوا أكثر معرفة بالتكنولوجيا، وأكثر فهمًا لطبيعة البشر، وحتى أكثر قدرة على التهرب من رقابة الآلات.
لتسهيل فهمكم، قمت بتقسيم التقرير إلى خمس نقاط رئيسية سنناقشها بلغة بسيطة.
1. تقنيات التوصية بالأسهم المخفية تحت أشكال أخرى: تطور أساليب العصابات الإجرامية
في السابق، كان أفراد هذه العصابات يستخدمون أساليب بدائية، مثل الإعلانات المباشرة في دوائر الأصدقاء أو المجموعات قائلين: “اشتري هذا السهم، سيصل سعره إلى الحد الأقصى غدًا!” وكان من السهل على الأنظمة اكتشافهم. لكن الآن، أصبحوا أكثر دقة وخفاءً. يذكر التقرير مثالًا واضحًا: سلسلة أرقام تبدو كأرقام لاستلام الطرود، مثل “8392-105”， والتي في الواقع تحتوي على رمز السهم؛ أو نشر قصيدة حيث تشكل أول حرف في كل سطر رمز السهم المراد التوصية به.
لماذا يفعلون ذلك؟
لأن أنظمة المراجعة كانت تعتمد في البداية على “الكلمات الرئيسية” للكشف عنهم. فور ظهور كلمات مثل “توصية بالأسهم” أو “إضافة حساب ويتشات” أو “ربح مضمون”， كانت الأنظمة تنبه. لذا، قام الإجراميون بتشفير المعلومات الحساسة، حيث حولوا بيانات الاتصال إلى أرقام عشوائية، وأخفوا المعلومات الموصى بها داخل الصور أو التعليقات، أو حتى نشروها من خلال حسابات مختلفة.
هذا مثل لص يستخدم مفتاحًا لكسر الباب في السابق، والآن يستخدم بصمة إصبع. إذا ركزت فقط على “المفتاح”， فلن تتمكن من الإمساك باللص الذي يستخدم “البصمة”.
2. من “حذف المنشورات وحظر الحسابات” إلى “التحليل الذكائي”: رد فعل التطبيقات التقني
أمام هذه الأساليب المشفرة، لم تكن التطبيقات مكتوفة الأيدي. في السابق، كان مراجعو التطبيق يفحصون المنشورات بشكل منفصل، وإذا لم تحتوي على كلمات محظورة، كانت تُسمح بنشرها. لكن الآن، بدأت التطبيقات في استخدام النماذج الذكائية (AI) لتحليل المعلومات بشكل أكثر شمولًا.
كيف يتم ذلك؟
الذكاء الاصطناعي لا ينظر فقط إلى محتوى المنشور، بل يأخذ في الاعتبار:
- النص الأصلي: هل هناك أي شيء غير طبيعي؟
- منطقة التعليقات: هل هناك أي روابط خفية للاتصال؟
- تاريخ الحساب: ما هي الأنشطة السابقة لهذا الحساب؟
- العلاقات المرتبطة: مع أي حسابات أخرى يتفاعل هذا الحساب بشكل متكرر؟
على سبيل المثال، قد يبدو منشور طبيعيًا، لكن الذكاء الاصطناعي قد يكتشف أن الحساب يستخدم لغة غامضة لتوجيه المستخدمين إلى حساب ويتشات، أو أن الحساب يتفاعل بشكل متكرر مع 50 حسابًا آخر، مما يشير إلى وجود عصابة تعمل على الاحتيال.
لكن الذكاء الاصطناعي ليس قادرًا على كل شيء. يذكر التقرير أن التطبيقات ما زالت تعتمد على المراجعة اليدوية، لأن بعض أساليب الإجراميين ماكرة للغاية، ويحتاج الأمر إلى خبرة وحدس بشري لاكتشافهم. قد تعتبر الآلات هذه المحادثات طبيعية، لكن المراجعين المحترفين يمكنهم ملاحظة أنها تهدف إلى الاحتيال.
3. تحويل المخاطر: من “النص الأصلي” إلى “منطقة التعليقات”
البيانات لا تكذب. يذكر التقرير أن تطبيق “شياوهونغشو” قام بمعالجة 1.01 مليون منشور خلال النصف الأول من العام، لكنه معالج أيضًا 4.77 مليون تعليق. هذا يدل على أن المخاطر تتحول إلى مناطق أخرى من التطبيق. في السابق، كان الإجراميون يجرؤون على كتابة توصياتهم مباشرة في النصوص، لكن الآن يفعلون ذلك في التعليقات، حيث يبدو المحتوى غير ضار. على سبيل المثال، يمكن أن ينشر الشخص سؤالًا عن أداء السوق، ويجيب شخص آخر عبر تعليق برمز أو رسمة تبدو عادية، مما يجعل من الصعب مكافحة الاحتيال.
4. تطور الصناعة الإجرامية المالية واستخدام التكنولوجيا الذكائية
قد يكون هذا هو الجزء الأكثر إثارة للقلق: لقد تشكلت صناعة إجرامية مالية متكاملة، وبدأت في استخدام التكنولوجيا العالية للتزوير.
أولًا، صناعة التزوير في الأهلية: في السابق، كان يتطلب فتح حساب مالي تأكيدًا من الشركة. الآن، هناك أشخاص متخصصون في الحصول على أهلية شركات “حقيقية” وتزويرها، ثم بيعها لمن يريدون التوصية بالأسهم بشكل غير قانوني، بأسعار تتراوح بين بضع مئات إلى عدة آلاف. هذا يعني أن الحسابات التي تبدو “رسمية” قد تكون في الواقع تحت سيطرة محتالين.
ثانيًا، استخدام التكنولوجيا الذكائية لخداع أنظمة التحقق من الهوية: في السابق، كانت التطبيقات تطلب من الأشخاص إظهار وجوههم أو إغماض أعينهم للتحقق من هويتهم. لكن الآن، يستخدم الإجراميون تقنيات الذكاء الاصطناعي لخداع هذه الأنظمة. يذكر التقرير مثالًا على ذلك، حيث طلب النظام من امرأة إجراء حركات معينة، لكن الشخص الذي قام بذلك كان رجلًا استخدم تقنيات لإظهار الصورة كما لو كانت تلك المرأة تقوم بالحركات.
5. التحدي في الحوكمة: كيف نميز بين التوعية المالية والاحتيال؟
هذه هي المشكلة الأساسية التي تواجه جميع التطبيقات: ما هي الحدود بين التوعية الصحيحة والاحتيال؟
المحتوى المالي خاص للغاية، فهو مرتبط مباشرة بمحافظ المستخدمين. قد يكون تعليقًا عن سوق الأسهم مجرد رأي شخصي، أو قد يكون جزءًا من عملية احتيال. قد يكون مقالًا توعويًا عن التأمين مجرد مشاركة مفيدة، أو قد يكون جزءًا من محاولة لبيع منتجات تأمينية.
إذا كانت القواعد مرنة جدًا، سيتمكن المحتالون من الاختباء بين المحتوى الصحيح، مما يؤدي إلى خسارة أموال المستخدمين. وإذا كانت القواعد صارمة جدًا، فقد يتأثر التوعية المالية الصحيحة ويخاف المستثمرون من التعبير عن آرائهم.
يذكر التقرير أن ثماني وزارات أصدرت في أبريل من هذا العام “إجراءات إدارة التسويق عبر الإنترنت للمنتجات المالية”، والتي دخلت حيز التنفيذ في 30 سبتمبر. الفكرة الأساسية هي: لا يجوز لأي شخص غير المؤسسات المالية والتطبيقات المفوضة بيع المنتجات المالية عبر الإنترنت.
كما أصدر تطبيق “شياوهونغشو” “ميثاق بيئة المالية المجتمعية” لتوضيح الحدود. لكن حتى مع ذلك، مكافحة الإجرام تظل معركة مستمرة. سيستمر الإجراميون في دراسة قواعد التطبيقات، وستستمر التطبيقات في تحسين تقنياتها، وسيستمر الإجراميون في تغيير أساليبهم...
خلاصة:
يخبرنا هذا التقرير أن “الصناعة الإجرامية المالية عبر الإنترنت” تمر بتطور تقني وتحول صناعي. لم يعودوا يعتمدون على الشعارات البسيطة للاحتيال، بل يستخدمون التمويه والمنافسة التقنية والتعاون بين العصابات لتنفيذ عملياتهم.
بالنسبة للمستخدمين العاديين، هذا يعني:
1. **كونوا حذرين من الغرباء “المثاليين”: إذا قدم لك شخص غريب توصيات بالأسهم وطلب منك إضافته على ويتشات، فمن المحتمل أن يكون ذلك فخًا.
2. لا تثقوا بالرموز الغامضة: إذا كانت المعلومات تبدو كأرقام لاستلام الطرود أو قص