Краткое содержание
Чунцин, известный как «столица микрокредитования», переживает серьезную реорганизацию отрасли: 1 апреля 2026 года 21 компания по предоставлению микрокредитов была официально исключена из списка действующих лицензированных организаций; на следующий день ключевой чиновник, отвечавший за регулирование микрокредитного рынка в Чунцине, Руань Лу, был задержан по подозрению в нарушениях дисциплины и закона. Причиной стали случаи передачи лицензий компаниям без соответствующих квалификаций, а также использование нелицензированных каналов для предоставления кредитов под высокие проценты (суммарная ставка превышала 36%). Кроме того, были выявлены факты передачи нелегальных доходов. Регулирующие органы приняли ряд новых мер для устранения нарушений и нормализации работы отрасли.
Подробное объяснение
1. Массовая реорганизация микрокредитного рынка в Чунцине: 21 компания исключена из списка действующих, ключевой чиновник арестован
Реорганизация микрокредитного рынка в Чунцине прошла под знаком больших перемен: сначала 21 компания была официально исключена из списка действующих лицензированных организаций, а затем Руань Лу, бывший директор финансового управления города и нынешний заместитель председателя экономического комитета политического консультативного совета города, был задержан. Во время пребывания у власти Руань Лу микрокредитный рынок города развивался стремительно — к концу 2022 года доля микрокредитов в общем объеме финансовых операций Чунцина составила четверть от всей страны, но это привело к возникновению ряда проблем. Например, компания Баошэн Микрокредит была исключена из списка действующих лицензированных организаций; ее контролирующий акционер Чжэн Вэйцзин был арестован за незаконное привлечение средств в размере более 800 миллионов юаней, что затронуло почти 9200 инвесторов. Эта реорганизация не была случайной — она стала результатом последовательного расследования, начатого Национальным аудиторским управлением в 2025 году.
2. «Канальные операции»: микрокредитные компании используют лицензии для получения дополнительного дохода
Многие не понимают, что такое «канальные операции». Проще говоря, микрокредитные компании имеют законное право предоставлять кредиты, но некоторые посреднические и технологические компании не имеют соответствующих лицензий. В таких случаях микрокредитные компании сдают свои лицензии этим организациям, которые затем предоставляют кредиты от имени первых, получая за это комиссию (обычно 0,5–0,6% от суммы кредита).
Например, компания Чунцин Тонгрун Микрокредит имеет зарегистрированный капитал в размере 300 миллионов юаней и по закону может предоставлять кредиты на сумму до 600 миллионов, но фактический объем кредитования значительно превышает этот лимит. Ее приложения, такие как «Юйцзянь» и «Цидай», на самом деле служат для направления клиентов к нелицензированным посредникам, которые предоставляют кредиты под высокие проценты. Такой подход является незаконным и приводит к тому, что микрокредитные компании фактически не несут риски, связанные с предоставлением кредитов, хотя деньги принадлежат другим организациям.
3. Скрытые способы взимания высоких процентов
Как нелицензированные компании получают высокие проценты? Например, при оформлении кредита с клиентом взимается комиссия в размере 600 юаней; фактическая сумма, доступная клиенту, составляет 3400 юаней, но при возврате клиент должен заплатить 4000 юаней плюс проценты, что приводит к годовой ставке свыше 36%. Есть и более скрытые способы: например, при оформлении кредита клиенту предлагается выбрать опцию «Пиньхао Ву» (за которую взимается плата в размере 999 юаней) или взимается так называемая «плата за услуги», которые не учитываются в официальной ставке процентов, но фактически удваивают общую стоимость кредита.
Такие компании целятся на пользователей с низким доходом, которые менее чувствительны к процентным ставкам и легко могут стать жертвами обмана. Например, приложение «Юйцзянь» действует как своего рода «супермаркет кредитов», объединяющий несколько нелицензированных посредников; пользователи могут случайно попасть в ситуацию, когда им предлагаются кредиты под высокие проценты.
4. Платежные организации: соучастники незаконных операций
Для выполнения незаконных действий ключевую роль играют платежные организации. Некоторые из них открывают счета для нелицензированных компаний, позволяя им автоматически списывать средства (например, комиссию за членство). Например, после оформления кредита платежная организация может списывать дополнительные суммы без согласия клиента. Однако теперь регулирующие органы приняли меры: несколько платежных организаций в Шанхае были обязаны закрыть такие счета и прекратить автоматическое списание средств. Это фактически перекрыло пути получения доходов нелегальными компаниями.
5. Новые правила для устранения нарушений
Для полного устранения проблем регулирующие органы ввели ряд новых мер:
- «Положение об управлении онлайн-маркетингом финансовых продуктов» запрещает платежным организациям предоставлять услуги по маркетингу кредитных продуктов и включать кредиты в список доступных опций для платежей;
- Местные правила Чунцина запрещают микрокредитным компаниям помогать нелицензированным организациям регистрировать приложения и мини-программы.
Эти меры направлены непосредственно против основных способов нарушений — они не позволяют нелицензированным компаниям использовать лицензии микрокредитных организаций и не допускают, чтобы платежные организации помогали им получать доходы.
Эта реорганизация не только направлена на устранение незаконных компаний, но и на возвращение микрокредитного рынка Чунцина к законным принципам: компании должны заниматься предоставлением микрокредитов в соответствии с правилами, а не получать доход за счет передачи своих лицензий.
Вывод
Реорганизация микрокредитного рынка Чунцина является серьезным шагом регулирующих органов против практик скрытого взимания высоких процентов и злоупотребления лицензиями. Для обычных пользователей это означает необходимость быть более осторожными при оформлении кредитов; если компания требует взимать комиссию за членство или другие сборы, следует избегать таких услуг. Для самой отрасли это служит предупреждением: незаконные действия рано или поздно будут выявлены и наказаны.