Краткое содержание анализа
Отдел культурного и творческого банкинга Банка Ханчжоу решил проблему получения кредитов предприятиями культурной индустрии, сталкивающимися с недостатком заемных активов, отсутствием залогов и сложностями в создании популярных продуктов. Отказавшись от традиционного подхода к оценке имущества (здания, оборудование), банк превратился в «детектива данных культурной индустрии»: изучая такие показатели, как степень снижения цен на вторичный рынок модных товаров, популярность тем блайнд-боксов и отзывы зрителей о сериалах, была разработана новая система контроля рисков, способная оценить ценность интеллектуальной собственности (ИП). Эта система успешно помогла таким компаниям, как «Март Сер» (San Yue Shou), а также расширила услуги финансирования на новые области, такие как AI-сериалы, учитывая изменения в формах потребления, основанных на эмоциях.
Подробный анализ
1. Почему кредитование предприятий культурной индустрии такое сложное?
Традиционные банки оценивают возможность предоставления кредитов на основе материальных залогов (здания, оборудование, земля). Однако ключевыми активами компаний культурной индустрии являются ИП (анимационные персонажи), дизайн и отношения с фанатами – все это нематериальные ценности. Кроме того, популярность продуктов крайне нестабильна: сегодня популярный блайнд-бокс завтра может стать непродаваемым; тренды в сфере вторичного рынка товаров для фанатов возникают и исчезают быстро. Банки опасаются неспособности вернуть займы, поэтому традиционные модели контроля рисков неэффективны для этих компаний.
2. Новый подход: банк как «детектив данных»
Менеджеры отдела культурного и творческого банкинга Банка Ханчжоу начали глубже изучать особенности индустрии:
- Анализируют вторичный рынок: снижение цен на товары может указывать на упадок популярности ИП;
- Отслеживают социальные тренды (показатели просмотров видео в социальных сетях, отзывы зрителей о сериалах);
- Расчитывают ключевые показатели эффективности компаний (количество фанатов, частота повторных покупок, операционные возможности).
Эти нематериальные параметры преобразуются в количественные данные, которые используются для оценки кредитоспособности компаний.
3. Примеры: как получили кредиты компании «Март Сер» и «Гу Зи» (Gu Zi)?
Компания «Март Сер» занимается продажей товаров на основе ИП; молодые люди стоят в очередях, чтобы купить фигурки. Банк предоставил ей кредит, помогая с оплатой аренды помещений и расширением бизнеса.
Компания «Гу Зи» получает высокую прибыль благодаря продаже товаров на основе популярных ИП: официальные значки стоят от 15 до 20 юаней, а их производственная стоимость составляет всего 2–5 юаней; эксклюзивные товары продаются по цене от 60 до 200 юаней. Несмотря на расходы на лицензии и дизайн, прибыльность компании высока из-за желания фанатов покупать продукты своих любимых персонажей.
4. Расширение услуг
Услуги отдела культурного и творческого банкинга распространяются на новые области, такие как AI-сериалы: создание популярных сериалов занимает всего две недели; для их производства требуются средства на сценаристов, актеров и маркетинг (стоимость одного сериала – от 500 до 2 миллионов юаней), при этом период возврата инвестиций короткий. Банк разработал специальные кредитные программы и сотрудничает с венчурными фондами для совместного финансирования.
5. Будущее: исчезнут ли формы потребления, основанные на эмоциях? Как должны адаптироваться финансы?
Некоторые опасаются, что с возрастом поколения Z интерес к модным товарам угаснет. Однако исследователи считают, что такие формы потребления не исчезнут, а просто изменятся (от физических товаров к цифровым коллекциям, виртуальным персонажам и другим более «легким» формам контента). Банки должны развивать новые подходы к обслуживанию клиентов, например, создавать специальные залоги для цифровых активов или предоставлять индивидуализированные кредитные программы для проектов в сфере культурного творчества.
Вывод
Банки больше не ориентируются на материальные активы при оценке кредитоспособности компаний культурной индустрии, а используют новые методы, основанные на понимании особенностей этой отрасли. Это позволяет направлять финансирование на реальные творческие проекты и сопровождать развитие новых форм потребления.