عنوان باللغة العربية: هل فشلت محاولات فتح حسابات في بنوك هونغ كونغ، وهل نتجه إلى سنغافورة أو الولايات المتحدة؟ تحقيق في الواقع.

ملخص المحتوى الرئيسي

في الآونة الأخيرة، بحث المستثمرون من البر الرئيسي الصيني عن قنوات استثمارية عابرة للحدود خارج هونغ كونغ (مثل شركات الوساطة في سنغافورة والولايات المتحدة)، لكن الواقع يشير إلى أن عملية فتح حساب في سنغافورة أصعب مما كان متوقعًا (مع مراجعات تنظيمية صارمة ومتطلبات خفية للودائع)، بينما لا تقبل الفروع الآسيوية لشركات الوساطة الأمريكية عملاء من البر الرئيسي الصيني. على العكس، بعض العملاء الذين انتقلوا سابقًا إلى سنغافورة عادوا إلى هونغ كونغ بسبب تجربة خدمة ضعيفة. بشكل عام، أصبحت متطلبات الالتزام التنظيمي للاستثمارات عابرة للحدود أكثر صرامة، ولا توجد حلول بديلة ذات عتبات منخفضة تقريبًا.

أولاً: لا تصدقوا الدعاية التي تروج لـ "عدم وجود عتبات"! فتح حساب في سنغافورة أصعب منه في هونغ كونغ

يقول العديد من الوسطاء إنه يمكن فتح حساب في سنغافورة عن بُعد بـ "عتبات صفر"، لكن الواقع مخالف تمامًا:

1. إجراءات فتح الحسابات الخاصة صارمة للغاية: بسبب قضية غسيل الأموال في فوجيان عام 2023 (استخدم أشخاص من البر الرئيسي الصيني حسابات خاصة في سنغافورة لغسل الأموال، وتم معاقبة العديد من المؤسسات)، أصبحت مراجعات سنغافورة للعملاء من البر الرئيسي الصيني (مثل مصدر الأموال والهوية الضريبية وإثبات الأصول) أكثر دقة. لا يمكن للأشخاص من البر الرئيسي الصيني فتح حساب استثماري رسمي بدون تصريح إقامة طويلة الأمد في سنغافورة أو دليل على عنوانهم المحلي.

2. هناك عتبات خفية للحسابات العادية: تقول بعض الإعلانات إنه لا حاجة لودائع أو رسوم إدارية، لكن في الواقع يجب إيداع مبلغ معين خلال 1-3 أشهر بعد فتح الحساب، وإلا سيتم إغلاقه (وقد قامت بالفعل بعض البنوك بإغلاق مجموعة من الحسابات التي تم فتحها عن بُعد). بالإضافة إلى ذلك، لدى البنوك وشركات الوساطة في سنغافورة نظامان مختلفان للمراجعة، وقد لا يتم الموافقة على الحساب حتى بعد اجتياز مراجعات البنك.

3. الكثير من الحيل التسويقية: مفاهيم مثل "فتح الحساب أثناء السفر" و"الشهادة عن بُعد" هي في الغالب لجذب الانتباه، ومن الصعب على المستثمرين العاديين الحصول على خدمات حقيقية، حيث تركز المؤسسات في سنغافورة بشكل أساسي على الأشخاص ذوي القيمة الصافية العالية.

ثانيًا: لماذا يعود العملاء من سنغافورة إلى هونغ كونغ؟ سوء الخدمة هو السبب الرئيسي

في العامين الماضيين، عاد العديد من المستثمرين من البر الرئيسي الصيني بحساباتهم من سنغافورة إلى هونغ كونغ، والسبب الرئيسي هو عدم تلبية متطلبات التجربة الخدمية:

• يفهم الموظفون الماليون في هونغ كونغ عملاء البر الرئيسي الصيني بشكل أفضل: نظرًا لكون هونغ كونغ مركزًا للثروات عابرًا للحدود في آسيا والمحيط الهادئ، فقد جمعت العديد من الخبراء الذين يتحدثون الصينية والإنجليزية ويفهمون المنطق التجاري والثقافة في البر الرئيسي الصيني، مما يجعل التواصل أكثر سلاسة والخدمات أكثر كفاءة.
• الموظفون في سنغافورة غير مألوفين بعملاء البر الرئيسي الصيني: يخدم موظفو البنوك الخاصة في سنغافورة بشكل أساسي عملاء من جنوب شرق آسيا وأوروبا وأمريكا، ولم يتم تدريبهم بشكل منهجي على احتياجات العملاء من البر الرئيسي الصيني (مثل عادات الاستثمار وطرق التواصل)، مما يؤدي إلى عدم تطابق الخدمة مع توقعات العملاء، وبالتالي يعودون إلى هونغ كونغ.

ثالثًا: هل يمكن فتح حساب في شركات الوساطة الأمريكية؟ الفروع الآسيوية لا تقبل عملاء من البر الرئيسي الصيني

يرغب بعض المستثمرين في فتح حسابات من خلال الفروع الآسيوية لشركات الوساطة الأمريكية، لكن ذلك غير ممكن:

• شركة إيبستنغ سيكيوريتيز (Epsilon Securities): تقدم فروعها في هونغ كونغ واليابان والهند خدماتها للعملاء المحليين فقط، ويجب على الأشخاص من البر الرئيسي الصيني فتح حساب في المقر الرئيسي بالولايات المتحدة، وهو ما يتطلب تقديم دليل على الإقامة أو العمل لفترة طويلة في الخارج، كما أن أنشطة الحساب تخضع للوائح البر الرئيسي الصيني.
• شركة جارديان فاينانس (Guardian Finance): لا يتم ذكر البر الرئيسي الصيني في قائمة المناطق المسموحة لفتح الحسابات على موقعها الإلكتروني، والمعلومات مخصصة بشكل أساسي لسكان هونغ كونغ.

باختصار، الفروع الآسيوية لشركات الوساطة الأمريكية لا ترحب بعملاء من البر الرئيسي الصيني، وفتح حساب يتطلب استيفاء شروط الإقامة في الخارج، وهو أمر غير سهل.

رابعًا: متطلبات الالتزام التنظيمي للاستثمارات عابرة للحدود تصبح أكثر صرامة، ولم يعد هناك "مسارات سهلة"

سواء في سنغافورة أو الولايات المتحدة، تتشدد متطلبات الالتزام التنظيمي لفتح الحسابات عابرة للحدود:

• من المقرر تطبيق نظام CRS2.0 في سنغافورة في عام 2027 (وهو نظام أكثر صرامة لتبادل المعلومات الضريبية)، مما يؤدي إلى مراجعات أكثر دقة لمعلومات الحسابات ومصادر الأموال؛ سيتعين على غير المقيمين في الولايات المتحدة ملء نموذج W-8BEN عند التداول في أسهم الولايات المتحدة، وإغفال هذا النموذج قد يؤدي إلى خصم 30% من ضريبة الأرباح.
• تلتزم شركات الوساطة الأمريكية أيضًا باللوائح المحلية بشكل صارم، ولا تقدم "مسارات خاصة" للمستثمرين من البر الرئيسي الصيني.

هذا يعني أنه سيصبح من الأكثر صعوبة في المستقبل العثور على قنوات استثمارية عابرة للحدود ذات عتبات منخفضة وغير رسمية، والالتزام التنظيمي أصبح ضرورة لا مفر منها.

الخلاصة: بالنظر إلى الوضع الحالي، ليست سنغافورة والولايات المتحدة خيارات جيدة للمستثمرين من البر الرئيسي الصيني الباحثين عن قنوات استثمارية عابرة للحدود، حيث تتطلب كلاهما متطلبات صارمة وقد لا توفر خدمات عالية الجودة.